Advertisement Show
KYC và eKYC là những thuật ngữ quen thuộc trong ngành tài chính ngân hàng. Để hiểu rõ eKyC, KYC là gì, các bạn hãy cùng theo dõi thông tin dưới đây nhé! Như chúng ta đã biết, KYC và eKYC là những khái niệm có ý nghĩa quan trọng đối với ngành tài chính ngân hàng. Nó thường được sử dụng để xác minh khách hàng khi mở tài khoản Banking. Tuy nhiên, hầu hết mọi người đều chưa thực sự hiểu rõ về KYC và eKYC. Vì thế, trong bài viết này nganhangviet.org sẽ cung cấp những thông tin giải đáp thắc mắc eKYC, KYC là gì. Vai trò cũng như tầm quan trọng của nó trong quá trình xác minh danh tính khách hàng khi mở tài khoản tại ngân hàng và công ty tài chính. Mục lục
KYC là tên gọi viết tắt của cụm từ Know Your Customer. Nếu hiểu theo tiếng Việt thì có nghĩa là biết về khách hàng của bạn. Đây là quá trình xác định và xác minh danh tính khách hàng đúng với những gì mà họ đã khai báo khi tham gia vào mở tài khoản. KYC là gì?Mọi thông tin mà khách hàng khai báo cần đảm bảo tính hợp pháp, tuân thủ luật cũng như quy định hiện hành. Thông thường, KYC được áp dụng tại các ngân hàng, tổ chức tài chính để đánh giá, giám sát, ngăn ngừa gian lận, hoạt động rửa tiền… Quá trình đánh giá này bao gồm nhiều bước khác nhau như: Tiếp xúc khách hàng để xác minh khách hàng là thật, so sánh sự trùng khớp giữa các tài liệu xác định danh tính…Và khuôn mặt qua sự hiện diện của khách hàng. Đối tượng cần tuân thủ yêu cầu KYCTrường hợp là các ngân hàng, tổ chức tài chính, đối tượng áp dụng theo quy định KYC như sau:
Tóm lại, dù là mở tài khoản gì theo hình truyền thống hay trực tuyến thì đều phải tuân thủ theo KYC. Tùy vào mỗi loại tài khoản mà mức độ yêu cầu của KYC sẽ khác nhau. Tầm quan trọng của KYCTrong các hoạt động tài chính, ngân hàng KYC là khâu đầu tiên trong tất cả các hoạt động. Ngân hàng, tổ chức tài chính cần nhận biết về khách hàng trước khi sử dụng sản phẩm, dịch vụ. Bên cạnh đó, việc biết khách hàng của mình là ai còn giúp ngân hàng, tổ chức tài chính xác định được danh tính, thông tin khách hàng. Sau đó, họ sẽ đưa những thông tin này vào hệ thống quản lý để việc giám sát diễn ra hiệu quả. Hơn nữa, KYC còn là hành động cần thiết nhằm đảm bảo khách hàng của họ là có thật. Điều này sẽ giúp họ có thể đánh giá và giám sát được những rủi ro. Đặc biệt, quá trình này còn ngăn chặn được hành vi gian lận, rửa tiền, tài trợ khủng bố, tham nhũng… Quy trình thực hiện KYCQuy trình KYC bao gồm:
Các ngân hàng, công ty tài chính phải tuân thủ theo những quy định của KYC để tránh gian lận. Trong trường hợp không tuân thủ sẽ phải chịu hình phạt nặng từ cơ quan có thẩm quyền. Tài liệu cần thiết cho quy trình KYCCác tài liệu cần cho quy trình KYC bao gồm:
Kho một công ty, doanh nghiệp mở tài khoản mới buộc phải cung cấp: Số An sinh xã hội, bản sao ID ảnh hoặc hộ chiếu cho nhân viên. Bên cạnh đó là danh sách thành viên hội đồng quản trị và cổ đông của họ. eKYC là gì?eKYC là định danh khách hàng điện tử nhằm đơn giản hóa các thủ tục, giấy tờ, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. Hiện nay, các ngân hàng ở nhiều quốc giá đã va đang chuyển sang hình thức nhận biết khách hàng qua phương thức điện tử. eKYC là gì?Tại sao eKYC phổ biến trong lĩnh vực ngân hàngThay vì định danh khách hàng bằng gặp mặt trực tiếp, đối chiếu chứng từ phức tạp. eKYC thực hiện định danh bằng phương thức điện tử không cần gặp mặt. Thông qua sự hỗ trợ của công nghệ tiên tiến, eKYC giúp kiểm tra, đối chiếu thông tin một cách nhanh chóng. Với các cơ sở dữ liệu tập trung về danh tính người dùng, xác thực sinh trắc học…nhận diện khách hàng qua trí tuệ nhân tạo…Các ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ tiết kiệm được tối đa thời gian, nhận lực, tiền bạc. Bên cạnh đó, khách hàng sẽ có những trải nghiệm tuyệt vời với dịch của ngân hàng. Đồng thời đáp ứng tốt nhất những nhu cầu giao dịch của khách hàng. Xu hướng chuyển đổi từ KYC sang eKYCHiện nay, việc xác minh KYC trên phương tiện giấy tờ chỉ bước đầu tiên, mất nhiều thời gian. Vì thế, các ngân hàng, công ty tài chính đang dần chuyển đổi sang eKYC. Theo thông tư 16/2020/TT-NHNN của chính phủ cho phép định danh khách hàng từ xa eKYC. Tuy nhiên, với điều kiện tổng các giao dịch dưới 100 triệu/tháng. Trường hợp trên con số đó buộc phải dùng Video KYC. Một số hình thức eKYC hiện nay đang được sử dụng bao gồm:
Một số lưu ý khi triển khai eKYCSong song với việc nâng cao trải nghiệm người dùng. Thì khi triển khai eKYC, các ngân hàng, tổ chức tài chính cần lưu ý một số vấn đề sau để tránh rủi ro, gian lận.
Thực trạng ứng dụng eKYC tại Việt NamNgày 4/12/2020, Chính phủ đã ban hành thông tư sửa đổi các quy tắc hiện có bao gồm KYC điện tử hoặc eKYC. Quy trình này được áp dụng cho công dân, doanh nghiệp Việt Nam đăng ký tài khoản cá nhân. Không cung cấp cho người nước ngoài hay các ứng dụng của tài khoản đồng sở hữu. Ngân hàng nhà nước cho phép eKYCTrước khi tiến hành eKYC, ngân hàng, tổ chức tài chính trong và ngoài nước phải thực hiện các bước sau:
Quy định KYC điện tử từ xa
Quy định về tài khoản được mở bằng eKYC
Danh sách ngân hàng áp dụng eKYCTại Việt Nam, có một số ngân hàng đang áp dụng công nghệ eKYC có thể kể đến như: TPBank, VPBank, MB Bank, Bản Việt, MSSB, VIB, SeABank, SacomBank… Trên đây là toàn bộ những thông tin cần thiết giúp bạn hiểu rõ KYC là gì, tầm quan trọng cũng cách xác minh KYC. Tuy nhiên, trong bối cảnh công nghệ số phát triển mạnh mẽ KYC đang dần được chuyển đổi sang eKYC. Điều này giúp các ngân hàng, công ty tài chính có thể tự động hóa quá trình điền thông tin, tiết kiệm thời gian và chi phí. Advertisement |