Quy định về mở tài khoản ngân hàng

Hiện nay không có quy định nào bắt buộc phải doanh nghiệp phải mở tài khoản ngân hàng.

Tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp (tài khoản thanh toán của tổ chức) là tài khoản do khách hàng là tổ chức mở tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Chủ tài khoản thanh toán của tổ chức là tổ chức mở tài khoản. Người đại diện theo pháp luật hoặc đại diện theo ủy quyền (gọi chung là người đại diện hợp pháp) của tổ chức mở tài khoản thanh toán thay mặt tổ chức đó thực hiện các giao dịch liên quan đến tài khoản thanh toán trong phạm vi đại diện.

(theo khoản 1 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN).

Trên thực tế, tất cả các doanh nghiệp thành lập đều mở tài khoản ngân hàng, tài khoản ngân hàng có tác dụng đối với doanh nghiệp như sau:

- Là điều kiện để doanh nghiệp đăng ký nộp thuế điện tử;

- Doanh nghiệp bắt buộc phải thanh toán bằng tài khoản ngân hàng đối với những giao dịch trên 20 triệu;

- Giúp doanh nghiệp thuận tiện hơn trong hoạt động kinh doanh, nâng cao tính chuyên nghiệp trong hoạt động giao dịch, thanh toán khi kinh doanh…

Doanh nghiệp có bắt buộc thông báo tài khoản ngân hàng không?

* Trước 01/05/2021

Theo khoản 2 Điều 11 Thông tư 23/2014/TT-NHNN, tổ chức được thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam bao gồm: tổ chức là pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh cá thể và các tổ chức khác được mở tài khoản tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật.

Pháp luật ngân hàng không quy định doanh nghiệp phải thông báo tài khoản ngân hàng.

Trước đây, tại Thông tư 02/2019/TT-BKHĐT, trên các biểu mẫu đăng ký thành lập doanh nghiệp thì thông tin về “số tài khoản ngân hàng” vẫn được thể hiện và là một trong những thông tin bắt buộc về thuế và phải kê khai khi đăng ký thành lập doanh nghiệp.

Đăng ký tài khoản ngân hàng là một trong thủ tục thay đổi thông tin đăng ký thuế. Vì vậy khi đăng ký tài khoản ngân hàng, doanh nghiệp được coi là có sự thay đổi về thông tin đăng ký thuế.

Cụ thể, trong thời hạn 10 ngày doanh nghiệp có thay đổi nội dung đăng ký thuế mà không thay đổi nội dung đăng ký kinh doanh thì gửi thông báo đến Phòng đăng ký kinh doanh nơi doanh nghiệp đặt tru sở chính.

Theo đó, nếu doanh nghiệp không thông báo tài khoản ngân hàng hoặc chậm thông báo thay đổi thông tin tài khoản ngân hàng sẽ bị xử phạt theo Điều 31 Nghị định 50/2016/NĐ-CP.

* Kể từ 01/05/2021

Tuy nhiên, theo Thông tư 01/2021/TT-BKHĐT có hiệu lực từ ngày 01/05/2021, thông tin về số tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp đã có một số thay đổi như sau:

- Bỏ thông tin về tài khoản ngân hàng trong các loại biểu mấu giấy đề nghị đăng ký doanh nghiệp. Hiện nay, tất cả các loại biểu mẫu đăng ký thành lập doanh nghiệp tại phần đăng ký thuế không có thông tin về tài khoản ngân hàng.

- Trong thông báo thay đổi nội dung đăng ký doanh nghiệp, thông tin về tài khoản ngân hàng cũng đã được bãi bỏ.

Như vậy, thông tin về tài khoản ngân hàng không còn là thông tin đăng ký thuế nữa. Vì vậy, sau khi thành lập, doanh nghiệp mở tài khoản ngân hàng không phải thông báo với bất kỳ cơ quan nhà nước nào.

Nếu có thắc mắc liên quan đến vấn đề thông báo tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp, độc giả vui lòng gọi đến tổng đài 1900.6192 để được hỗ trợ nhanh nhất.

>> Thủ tục thông báo thay đổi đăng ký thuế cho doanh nghiệp

Tài khoản ngân hàng hay thẻ ngân hàng dần trở nên phổ biến trong thời đại 4.0 và mang đến rất nhiều lợi ích khi sở hữu. Vậy bạn đã biết cách đăng ký mở tài khoản ngân hàng? Bạn đã sở hữu thẻ ngân hàng hay biết làm thẻ ngân hàng cân gì chưa? Hãy cùng Timo tìm hiểu trong bài viết sau đây nhé.

Tài khoản ngân hàng là gì?

Tài khoản ngân hàng có chức năng chính là thanh toán và tiết kiệm. Việc mở tài khoản ngân hàng giúp bạn có thể thực hiện được nhiều giao dịch như: thanh toán hóa đơn, cách chuyển tiền vào tài khoản người khác hay nhận tiền, gửi tiết kiệm hàng tháng sinh lợi hay là cách chuyển tiền điện thoại nhanh nhất giữa các thuê bao điện thoại bài khi cần thiết.

Tìm hiểu thêm: Cách kiểm tra tài khoản ngân hàng và số dư nhanh chóng nhất

Các loại tài khoản ngân hàng hiện nay

#1 Tài khoản thanh toán

Tài khoản thanh toán (Checking Account) là loại tài khoản mà khách hàng dùng để gửi tiền vào và “ủy quyền” quản lý tài khoản ấy cho ngân hàng. Nhằm yêu cầu họ thực hiện các giao dịch như: thanh toán, chuyển tiền hoặc rút tiền mặt bất kỳ lúc nào. Đặc biệt, khách hàng vẫn có thể hưởng lãi suất không kỳ hạn (với mức lãi suất khá thấp). Thêm vào đó, bạn bắt buộc phải có tài khoản ngân hàng để làm thẻ ngân hàng.

#2 Tài khoản tiết kiệm

Việc mở tài khoản tiết kiệm (Saving Account) nhằm mục đích sinh lời từ lãi suất tiết kiệm ngân hàng mỗi tháng, mỗi kỳ. Hiện nay có 2 hình thức gửi tiết kiệm là: tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn. Hoặc còn có những hình thức tiết kiệm tính lãi suất theo ngày bạn có thể tham khảo thêm. Mở tài khoản tiết kiệm online hay mở sổ tiết kiệm truyền thống thì đều là hình thức đầu tư sinh lời an toàn. Khách hàng sẽ nhận một khoản lãi suất tiết kiệm tương ứng với kỳ hạn gửi tiết kiệm.

Điều kiện & Thủ tục mở tài khoản ngân hàng chính xác hiện nay

Đối với khách hàng cá nhân

Độ tuổi
Khách hàng từ 18 tuổi trở lên sẽ được phép mở tài khoản ngân hàng. Đây là độ tuổi khách hàng có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, sẽ tự mình chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật nếu có liên quan. Ngoài ra, nếu khách hàng đủ 15 tuổi đã được cấp giấy chứng minh thư cũng vẫn có thể mở tài khoản nhưng cần chứng minh phải có tài sản đảm bảo theo quy định của một số ngân hàng.
Quốc tịch
Các ngân hàng thường có quy định về vấn đề quốc tịch của khách hàng như sau:

• Khách hàng là công dân Việt Nam
• Khách hàng là người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam có giấy tờ chứng minh đúng theo luật pháp quy định.

Việc quy định về quốc tịch nhằm giúp ngân hàng có thể quản lý được khách hàng một cách chuẩn xác nhất. Do đó, bắt buộc khách hàng phải chứng minh được quốc tịch bản thân theo quy định của ngân hàng mới đủ điều kiện mở tài khoản.
Số dư tài khoản
Phần lớn chính sách các ngân hàng bắt buộc khách hàng phải có số dư tối thiểu trong tài khoản. Số dư này tùy thuộc theo mỗi ngân hàng, thông thường từ 50.000 VND. Tuy nhiên, vẫn có ngân hàng không áp dụng chính sách này. Khách hàng có thể tìm hiểu các điều kiện mở tài khoản của ngân hàng trước khi quyết định.

Như vậy, chỉ cần thỏa mãn những điều kiện cơ bản như trên bạn hoàn toàn có thể mở một tài khoản ngân hàng dễ dàng, nhanh chóng.

Điều kiện mở tài khoản ngân hàng cho khách hàng cá nhân rất đơn giản (Nguồn: Internet)

Đối với khách hàng doanh nghiệp

Để mở tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp, cần:

• Giấy đề nghị mở tài khoản (theo mẫu): Khách hàng sẽ cung cấp đầy đủ thông tin của doanh nghiệp gồm: tên giao dịch, trụ sở chính, địa chỉ giao dịch, số điện thoại và fax, lĩnh vực hoạt động; thông tin người đại diện hợp pháp.
• Các giấy tờ chứng nhận doanh nghiệp được thành lập và hoạt động hợp pháp: Quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.
• Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu của người đại diện doanh nghiệp theo pháp luật

Lợi ích của việc mở tài khoản ngân hàng là gì?

• Thanh toán không cần tiền mặt: Bạn có thể thanh toán tất cả các hóa đơn thông qua Internet banking mà không cần sử dụng tiền mặt.
• Linh hoạt: Bạn có thể dễ dàng thực hiện thao tác chuyển tiền, rút tiền và nhận tiền bất cứ lúc nào
• An toàn: Đây là một trong những tiện ích quan trọng nhất. Bạn sẽ không còn phải mang quá nhiều tiền mặt trong người với nhiều rủi ro.
• Sinh lời: Với khoản tiền được gửi trong tài khoản, bạn sẽ được ngân hàng trả một mức lãi suất theo quy định thay vì giữ tiền ở nhà với nhiều rủi ro.

Nên mở tài khoản của ngân hàng nào để nhận nhiều ưu đãi?

Số người có nhu cầu mở tài khoản ngân hàng để giao dịch ngày càng nhiều. Điều này dẫn đến cuộc cạnh tranh ngầm giữa các ngân hàng về chính sách cũng như quyền lợi nhằm thu hút khách hàng. Có rất nhiều ngân hàng và bạn chưa biết nên chọn ngân hàng nào? Cùng tham khảo một số tiêu chí để đưa ra quyết định cuối cùng nhé!

• Chọn ngân hàng uy tín xử lý giao dịch nhanh chóng.
• Chọn ngân hàng có nhiều ưu đãi khi mở tài khoản thanh toán như miễn phí phí phát hành, phí duy trì thẻ, miễn phí phí chuyển tiền,…
• Chọn ngân hàng có lãi suất hấp dẫn khi mở tài khoản tiết kiệm.
• Chọn ngân hàng có áp dụng hình thức mở thẻ online để tiết kiệm thời gian di chuyển.
• Chọn ngân hàng để mở tài khoản tùy theo mục địch sử dụng như nhận lương, đóng tiển học phí,…

Sau đây là một số ngân hàng có tính tiện ích cao cùng nhiều ưu đãi bạn có thể tham khảo:

• Mở tài khoản Ngân hàng Bản Việt: Chỉ cần CMND/Hộ Chiếu – Thời gian nhận thẻ 3-5 ngày làm việc (Đăng ký thông qua ứng dụng Timo: Thủ tục hoàn toàn online – Thời gian nhận thẻ từ 30 phút-1 ngày tùy khu vực địa lý).
• Mở tài khoản Ngân hàng Vietcombank: Chỉ cần CMND/Hộ chiếu – Thời gian nhận thẻ: 7 ngày làm việc
• Mở tài khoản Ngân hàng Ngân hàng số Timo: Chỉ cần CMND/Hộ chiếu – Thời gian nhận thẻ: 3-5 ngày làm việc
• Mở tài khoản Ngân hàng Techcombank: Chỉ cần CMND/Hộ chiếu – Thời gian nhận thẻ: 7 ngày làm việc
• Mở tài khoản Ngân hàng VIB: Chỉ cần CMND/Hộ chiều – Thời gian nhận thẻ: 5-7 ngày làm việc
• Mở tài khoản Ngân hàng Sacombank: Chỉ cần CMND/Hộ chiều – Thời gian nhận thẻ: 7 ngày làm việc
• Mở tài khoản Ngân hàng SCB: Chỉ cần CMND/Hộ chiều – Thời gian nhận thẻ: 7 ngày làm việc.

Cách mở tài khoản ngân hàng chính xác nhất hiện nay

Cách mở tài khoản trực tiếp tại ngân hàng

• Mang CMND/thẻ căn cước đến quầy giao dịch của ngân hàng
• Điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn đề nghị mở thẻ
• Ngân hàng sẽ gửi lại thông tin số tài khoản cho khách hàng sau khi hoàn tất thủ tục.

Cách mở tài khoản ngân hàng online Timo đơn giản nhanh chóng

Timo hỗ trợ khách hàng mở tài khoản ngân hàng online tại nhà với công nghệ định danh điện tử eKYC đơn giản, dễ dàng và nhanh chóng. Sở hữu tài khoản ngân hàng chỉ sau vài phút đăng ký.

• Bước 1: Bạn cần tải ứng dụng Timo về điện thoại có kết nối internet

• Bước 2: Điền đầy đủ và chính xác các thông tin được yêu cầu

• Bước 3: Công nghệ định danh điện tử eKYC cho phép xác minh danh tính của bạn với hồ sơ bạn khai báo mà không cần đến ngân hàng

Tiện ích khi mở tài khoản trực tuyến ngân hàng Timo

• Mở tài khoản tức thì, không cần đến ngân hàng
• Thực hiện giao dịch ngay sau khi sở hữu tài khoản
• Nhanh chóng, an toàn và bảo mật
• Nhận thẻ vật lý tại Timo Hangout với trải nghiệm không gian đẹp

Chỉ với bài bước đơn giản mà lại không tốn quá nhiều thời gian công sức của khách hàng thì bạn đã có thể sở hữu thẻ Timo rồi. Việc đăng ký mở thẻ trực tuyến đã bỏ bớt những phiền phức về giấy tờ thông thường. Khi đến Timo Hangout nhận, nhân viên Timo cũng sẽ hướng dẫn trực tiếp cách sử dụng cũng như gửi đến bạn những ưu đãi mới nhất của Timo. Chỉ tốn khoảng 20 phút của bạn và đặc biệt, Timo sẽ mời bạn một tách cafe, trà hoặc một ly nước trái cây để vừa thưởng thức vừa trò chuyện cùng nhân viên của Timo.

Sau khi đăng ký mở thẻ ngân hàng thành công, bạn có thể tiến hành thủ tục làm thẻ ngân hàng. Bạn có thể tham khảo làm thẻ ngân hàng cần gì với Timo nhé! Ngoài ra, khách hàng cũng có thể mở tài khoản vay hay mở thẻ tín dụng nếu có nhu cầu. Timo hi vọng với thông tin bên trên sẽ giúp bạn có thể mở tài khoản ngân hàng một cách nhanh chóng và trọn vẹn.

Mọi chi tiết vui lòng liên hệ qua tổng đài miễn cước phí 1800 6788.

Sở hữu ngay Tài khoản thanh toán TimoChỉ với 2 phút đăng ký trên điện thoại

Miễn phí hoàn toàn phí chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm

Mở tài khoản ngân hàng online miễn phí, dễ dàng

Hạn mức rút tiền mặt không giới hạn, chuyển khoản tối đa 1,5 tỷ VND

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Giao dịch ngân hàng dễ dàng mỗi ngày với Tài khoản thanh toán Timo!

Có thể mở tài khoản ngân hàng online không?

Bạn hoàn toàn có thể mở tài khoản ngân hàng online. Hiện nay, một số ngân hàng hỗ trợ mở tài khoản online là Bản Việt, Timo, Vietcombank,…

Điều kiện để mở tài khoản ngân hàng là gì?

Khách hàng từ 18 tuổi trở lên, là công dân Việt Nam hoặc khách nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam có đầy đủ giấy tờ theo quy định của pháp luật. Phải có số dư tối thiểu trong tài khoản.

Người dưới 18 tuổi có được phép mở tài khoản ngân hàng không?

Khách đủ 15 tuổi có CMND/CCCD đã được phép mở tài khoản ngân hàng