Một số khách hàng phản ánh có tài sản là bất động sản, ô tô… với giá trị lên đến vài tỷ đồng nhưng không thể vay được 70% giá trị những tài sản đó, thậm chí là 10-20%..., dù vẫn chứng minh tài chính, cung cấp hồ sơ, thông tin đầy đủ… Show
Có nhiều lý do về vấn đề không vay được nhiều tiền ngân hàng, và một trong những lý do đó chính là chỉ số DTI của khách hàng quá thấp. Chỉ số DTI là gì?DTI được viết tắt của cụm từ tiếng anh Debt To Income - biểu thị hệ số nợ trên thu nhập của cá nhân/tổ chức. DTI là chỉ số được ngân hàng/tổ chức tín dụng được sử dụng để tính khả năng trả nợ của khách hàng khi họ có nhu cầu vay tiền. DTI được sử dụng nhiều trong công việc liên quan đến tín dụng ngân hàng hay công ty tài chính với công thức tổng quát: DTI = Tổng dư nợ phải trả mỗi tháng/Tổng thu nhập mỗi tháng Trong đó: - Tổng dự nợ phải trả mỗi tháng được tính tổng nợ vay tín chấp/thế chấp, thẻ tín dụng của khách tại ngân hàng/tổ chức tín dụng. - Tổng thu nhập mỗi tháng của khách hàng phải được thể hiện qua sao kê tài khoản thanh toán/xác nhận lương/lịch sử đóng bảo hiểm... Thông thường, hệ số DTI càng thấp sẽ càng tốt khi khách hàng thực hiện khoản bởi DTI tỷ lệ nghịch với thu nhập và tỷ lệ thuận với nợ. Khi chỉ số này thấp, chứng tỏ khả năng trả nợ của khách càng tốt.  Chỉ số DTI thấp chứng tỏ khả năng trả nợ của khách càng tốt (Ảnh minh họa: Mạnh Quân). DTI sẽ được áp dụng như thế nào?Với mỗi cá nhân, DTI dưới 0,7 (70%) hoặc 0,8 (80%) (tùy thuộc khẩu vị từng ngân hàng) là tỷ lệ thường được các ngân hàng xem xét cho vay. Lý do khi DTI dưới 70% mới được ngân hàng xem xét cho vay mà không phải cao hơn vì DTI bằng nợ tháng/thu nhập tháng, hầu hết chỉ cho phép tối ta nợ tháng bằng 70% thu nhập tháng, 30% còn lại của thu nhập để lại cho cá nhân chi trả cho chi phí sinh hoạt, chi tiêu. Các khách hàng đã đạt DTI đến 70% hầu như khó vay được thêm các ngân hàng. Khi tính ra được DTI, các ngân hàng sẽ biết khách hàng đang nợ bao nhiêu hàng tháng và còn khả năng trả nợ dựa trên thu nhập của khách hàng hay không, từ đó mới có đủ tham số để đưa ra quyết định cho vay. Đơn cử, một ngân hàng chỉ cho vay khi khách hàng có DTI thấp hơn 70%. Khách hàng A có DTI là 40% thì sẽ được ngân hàng cho vay một số tiền nhất định để chia ra hàng tháng phải trả trong 30% (70-40%) còn lại của DTI. Để có được DTI tốt nhất, khách hàng nên gia tăng thu nhập hàng tháng (Ảnh minh họa: Mạnh Quân). Ví dụ: Khách hàng A thu nhập 25 triệu đồng/tháng, nợ vay mua nhà phải trả hàng tháng là 7 triệu đồng, thẻ tín dụng phải trả 3 triệu đồng (giả sử thẻ 60 triệu và trả mức thấp nhất 5% dư nợ hàng tháng). DTI = (7+3)/25 = 40%. Ngân hàng cho vay tối đa DTI 70% thu nhập thì dư địa DTI còn lại là 30% (70-40%) của thu nhập hàng tháng, tương đương số tiền còn lại để trả nợ hàng tháng là 30% x 25 triệu đồng = 7,5 triệu đồng. 7,5 triệu đồng này là khả năng trả nợ hàng tháng, sẽ là căn cứ để ngân hàng tính toán ra khoản tiền cho khách hàng vay để chia ra số tiền phải trả hàng tháng dưới 7,5 triệu. Vậy nên, nếu DTI của khách hàng đã đạt đến ngưỡng 70%, thì hầu như sẽ không vay tiền được nữa từ các ngân hàng. Để có được DTI tốt nhất, khách hàng nên gia tăng thu nhập hàng tháng, đặc biệt là các thu nhập có thể hiện qua tài khoản ngân hàng, bảng lương, hợp đồng lao động, tỷ lệ đóng bảo hiểm xã hội... Bên cạnh đó, khách nên giảm các khoản nợ để số tiền nợ phải trả hàng tháng tại các ngân hàng xuống mức tối ưu hiệu quả nhất có thể, bao gồm cả giảm hạn mức thẻ tín dụng nếu như không có ý định chi tiêu hoặc sử dụng đến hạn mức đó. Bạn đang cần vay vốn để chi tiêu vào các mục đích cá nhân như: mua sắm đồ gia dụng, tổ chức đám cưới, du lịch,... nhưng e ngại ngân hàng sẽ không cho bạn vay vì không có tài sản thế chấp cho khoản tiền cần vay? Nắm được nhu cầu này của khách hàng, các ngân hàng hiện nay đều cung cấp các khoản vay tín chấp, không đòi hỏi khách hàng phải thế chấp tài sản mà chỉ cần có các hồ sơ chứng từ chứng minh thu nhập và khả năng chi trả nợ hàng tháng. Đặc biệt, vay tín chấp theo lương là hình thức vay vốn được khá nhiều khách hàng lựa chọn, đặc biệt là các nhân viên văn phòng. Đây cũng là một trong những gói vay vốn phổ biến được nhiều ngân hàng cung cấp. Vậy vay tín chấp theo lương là gì? Và những điều gì bạn cần lưu ý khi vay tín chấp theo lương? Cùng VIB giải đáp các thắc mắc qua nội dung chia sẻ bên dưới để có thêm thông tin bổ ích cho mình nhé. 1. Vay tín chấp theo lương là gì?Khái niệm vay tín chấp theo lương Vay tín chấp theo lương là hình thức vay mà ngân hàng sẽ xét duyệt yêu cầu vay của bạn dựa trên thu nhập từ lương mà không cần bạn phải có tài sản đảm bảo. Thông thường, để được ngân hàng cung cấp khoản vay dựa trên lương, bạn cần phải có tối thiểu các giấy tờ về nhân thân và các giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương. Tùy vào quy định của mỗi ngân hàng hoặc tùy vào các trường hợp đặc biệt mà bạn có thể phải bổ sung thêm một số giấy tờ khác. 2. Đặc điểm của vay tín chấp theo lươngĐiều kiện vay tín chấp theo lương:
Đặc điểm của vay tín chấp Hồ sơ vay tín chấp:
Tính chất của khoản vay:
Xem thêm: Hướng dẫn làm thẻ ngân hàng online chỉ trong 5 phút. Tại đây 4 cách chuyển khoản khác ngân hàng nhanh chóng, an toàn nhất hiện nay. Tại đây 3. Những điểm bạn cần lưu ý nếu muốn vay tín chấp theo lươngLưu ý nếu muốn vay tín chấp theo lương Khi vay tín chấp theo lương, bạn cần lưu ý một số điều sau đây:
4. Quản lý khoản vay sau khi giải ngânQuản lý khoản vay với MyVIB Quản lý khoản vay sau khi giải ngân cũng khá quan trọng, giúp bạn có kế hoạch trả nợ đúng thời hạn, tránh việc để nợ quá hạn ảnh hưởng đến xếp hạng tín nhiệm và khó khăn cho các lần vay tiếp theo. Đáp ứng nhu cầu đó của khách hàng, ứng dụng ngân hàng số MyVIB hỗ trợ quản lý thông tin khoản vay và tính năng hỗ trợ thanh toán khoản vay đến hạn. Cụ thể:
Trên đây là những thông tin bạn cần biết về hình thức vay tín chấp theo lương. Mong rằng nội dung chúng tôi chia sẻ ở trên sẽ giúp ích cho bạn. Nếu cần tìm hiểu thêm về sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp tại VIB, bạn có thể xem thêm và đăng ký sản phẩm tại đây. Search news,Kiến thức tài chính,Search,Vay Bài viết chỉ mang tính tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm mới nhất của VIB, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ trang chủ website vib.com.vn hoặc liên hệ Hotline 1800 8180 Lương 7 triệu thì vay ngân hàng Agribank được bao nhiêu?Lương 7 triệu vay tín chấp được tối đa bao nhiêu ? Hạn mức vay gấp 8-10 lần thực tế thu nhập, tức với mức lương 7 triệu, bạn sẽ nhận tối đa 70 triệu. Lãi suất sẽ có sự khác nhau, từ 0,8%/tháng. Tổng hạn mức vay lên đến 15 tháng lương, lương 7 triệu bạn sẽ nhận được tối đa 100 triệu. Vay 7 triệu lãi suất bao nhiêu?Thông thường, lãi suất cho khoản vay nhỏ như 7 triệu đồng có thể biến đổi tùy thuộc vào địa điểm và đơn vị tài chính bạn chọn. Tuy nhiên, mức lãi suất thường nằm trong khoảng từ 2,3% đến 2,5% mỗi tháng. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả một khoản tiền lãi tương ứng với lãi suất này trên số tiền vay mỗi tháng. Lương tháng 10 triệu vay ngân hàng được bao nhiêu?Do đó, nếu khách hàng lương tháng 10 triệu thì số tiền vay tín chấp tối thiểu được 25 triệu, tối đa từ 60 đến 100 triệu đồng. Vay ngân hàng 10 triệu lãi suất bao nhiêu?Mức lãi suất vay tín chấp 10 triệu theo lương chuyển khoản tại các ngân hàng/công ty tài chính hiện nay khoảng 15%/năm. Tuy nhiên, tùy vào từng đơn vị cho vay mà mức lãi suất cũng sẽ có sự khác nhau. |
