Các câu hỏi thường gặpTHANH TOÁN ĐIỆN TỬ1. Thẻ thanh toán do ai phát minh, vào năm nào? 2. Khái niệm về thẻ thanh toán? 3. Phân loại thẻ thanh toán 4. Quy trình thanh toán thẻ tín dụng qua Planet Payment 5. Cơ sở chấp nhận thẻ (Merchant) 6. Ngân hàng đại lý hay ngân hàng thanh toán (Acquirer) 7. Ngân hàng phát hành thẻ (Issuer) 8. Chủ thẻ (CardHolder) 9. Danh sách Bulletin 10. Hạn mức tín dụng (Credit limit) 11. Số PIN (Personal Identificate Number) 12. BIN (Bank Identificate Number) 13. Ngày hiệu lực của thẻ 14. Thanh toán điện tử có đảm bảo tuyệt đối bảo mật và an toàn không? 15. Thủ tục để làm thẻ tín dụng?. Những ngân hàng nào ở VN được phép cấp thẻ? 16. Muốn áp dụng hệ thống thanh toán điện tử tôi cần làm gì? 17. Merchant account và Payment gateway là gì? 18. Nếu có rủi ro không nhận được tiền khách hàng đã thanh toán, thì ai sẽ là người trực tiếp chịu trách nhiệm giải quyết rủi ro này? Tôi sẽ được ai bồi thường khoản tiền đã mất?19. Ngoài hình thức chấp nhận thẻ tín dụng, thanh toán điện tử còn cung cấp hình thức thanh toán khác không?20. Nếu tôi sử dụng hình thức thanh toán điện tử thì trong bao lâu tôi nhận được thanh toán của khách hàng?21. Thế nào là một tín thẻ dụng hợp lệ? 22. Cơ chế chuyển tiền trong một giao dịch TMĐT? 23. Vấn đề bảo mật an toàn trong TMĐT? SET là gì? 24. Với SET thì các thành phần tham gia TMĐT được hưởng những lợi ích gì? 1. Thẻ thanh toán do ai phát minh, vào năm nào?Do ông Frank Mc Namara, một doanh nhân người Mỹ, phát minh vào năm 1949. Những tấm thẻ thanh toán đầu tiên có tên là “Diner’s Club”.Đầu trang...2. Khái niệm về thẻ thanh toán?Đối với thẻ thanh toán có nhiều khái niệm để diễn đạt nó, mỗi một cách diễn đạt nhằm làm nổi bật một nội dung nào đó. Sau đây là một số khái niệm về thẻ thanh toán:• Thẻ thanh toán (thẻ chi trả) là một phương tiện thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ hoặc có thể được dùng để rút tiền mặt tại các Ngân hàng đại lý hoặc các máy rút tiền tự động.• Thẻ thanh toán là một loại thẻ giao dịch tài chính được phát hành bởi Ngân hàng, các Tổ chức tài chính hay các công ty.• Thẻ thanh toán là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt mà người chủ thẻ có thể sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ.• Thẻ thanh toán là phương thức ghi sổ những số tiền cần thanh toán thông qua máy đọc thẻ phối hợp với hệ thống mạng máy tính kết nối giữa Ngân hàng/Tổ chức tài chính với các điểm thanh toán (Merchant). Nó cho phép thực hiện thanh toán nhanh chóng, thuận lợi và an toàn đối với các thành phần tham gia thanh toán.Tóm lại: các cách diễn đạt trên đều phản ánh lên đây là một phương thức thanh toán mà người sở hữu thẻ có thể dùng để thanh toán tiền mua hàng hoá dịch vụ hay rút tiền mặt tự động thông qua máy đọc thẻ hay các máy rút tiền tự động.Đầu trang...3. Phân loại thẻ thanh toán?Có nhiều cách để phân loại thẻ thanh toán: phân loại theo công nghệ sản xuất, theo chủ thể phát hành, theo tính chất thanh toán của thẻ, theo phạm vi lãnh thổ...1. Phân loại theo công nghệ sản xuất: Có 3 loại:a. Thẻ khắc chữ nổi (EmbossingCard): dựa trên công nghệ khắc chữ nổi, tấm thẻ đầu tiên được sản xuất theo công nghệ này. Hiện nay người ta không còn sử dụng loại thẻ này nữa vì kỹ thuật quá thô sơ dễ bị giả mạo.b. Thẻ băng từ (Magnetic stripe): dựa trên kỹ thuật thư tín với hai băng từ chứa thông tin đằng sau mặt thẻ. Thẻ này đã được sử dụng phổ biến trong 20 năm qua , nhưng đã bộc lộ một số nhược điểm: do thông tin ghi trên thẻ không tự mã hoá được, thẻ chỉ mang thông tin cố định, không gian chứa dữ liệu ít, không áp dụng được kỹ thuật mã hoá, bảo mật thông tin...c. Thẻ thông minh (Smart Card): đây là thế hệ mới nhất của thẻ thanh toán, thẻ có cấu trúc hoàn toàn như một máy vi tính.2. Phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ:a. Thẻ tín dụng (Credit Card): là loại thẻ được sử dụng phổ biến nhất, theo đó người chủ thẻ được phép sử dụng một hạn mức tín dụng không phải trả lãi để mua sắm hàng hoá, dịch vụ tại những cơ sở kinh doanh, khách sạn, sân bay ... chấp nhận loại thẻ này.Gọi đây là thẻ tín dụng vì chủ thẻ được ứng trước một hạn mức tiêu dùng mà không phải trả tiền ngay, chỉ thanh toán sau một kỳ hạn nhất định. Cũng từ đặc điểm trên mà người ta còn gọi thẻ tín dụng là thẻ ghi nợ hoãn hiệu (delayed debit card) hay chậm trả.b. Thẻ ghi nợ (Debit card): đây là loại thẻ có quan hệ trực tiếp và gắn liền với tài khoản tiền gửi. Loại thẻ này khi đợc sử dụng để mua hàng hoá hay dịch vụ, giá trị những giao dịch sẽ được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản của chủ thẻ thông qua những thiết bị điện tử đặt tại cửa hàng, khách sạn ... đồng thời chuyển ngân ngay lập tức vào tài khoản của cửa hàng, khách sạn... Thẻ ghi nợ còn hay được sử dụng để rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động.Thẻ ghi nợ không có hạn mức tín dụng vì nó phụ thuôc vào số dư hiện hữu trên tài khoản của chủ thẻ.Có hai loại thẻ ghi nợ cơ bản:- Thẻ online: là loại thẻ mà giá trị những giao dịch được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản chủ thẻ.- Thẻ offline: là loại thẻ mà giá trị những giao dịch đợc khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ sau đó vài ngày.c. Thẻ rút tiền mặt (Cash card): là loại thẻ rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động hoặc ở ngân hàng. Với chức năng chuyên biệt chỉ dùng để rút tiền, yêu cầu đặt ra đối với loại thẻ này là chủ thẻ phải ký quỹ tiền gởi vào tài khoản ngân hàng hoặc chủ thẻ được cấp tín dụng thấu chi mới sử dụng được.Thẻ rút tiền mặt có hai loại:Loại 1: chỉ rút tiền tại những máy tự động của Ngân hàng phát hành.Loại 2: được sử dụng để rút tiền không chỉ ở Ngân hàng phát hành mà còn được sử dụng để rút tiền ở các Ngân hàng cùng tham gia tổ chức thanh toán với Ngân hàng phát hành thẻ.3. Phân loại theo phạm vi lãnh thổ:- Thẻ trong nước: là thẻ được giới hạn trong phạm vi một quốc gia, do vậy đồng tiền giao dịch phải là đồng bản tệ của nước đó.- Thẻ quốc tế: đây là loại thẻ được chấp nhận trên toàn thế giới, sử dụng các ngoại tệ mạnh để thanh toán.4. Phân loại theo chủ thể phát hành:- Thẻ do Ngân hàng phát hành (Bank Card): là loại thẻ do ngân hàng phát hành giúp cho khách hàng sử dụng một số tiền do Ngân hàng cấp tín dụng.- Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành: là loại thẻ du lịch và giải trí của các tập đoàn kinh doanh lớn hoặc các công ty xăng dầu lớn, các cửa hiệu lớn... phát hành như Diner's Club, Amex...Đầu trang...4. Quy trình thanh toán thẻ tín dụng qua Planet PaymentQuá trình giao dịch• Giao dịch được chuyển từ website của người bán tới máy chủ của Planet Payment.• Planet Payment chuyển giao dịch sang trung tâm thanh toán thẻ tín dụng quốc tế.• Trung tâm thanh toán thẻ tín dụng quốc tế sẽ hỏi ý kiến cơ sở dữ liệu phát hành thẻ tín dụng.• Đơn vị phát hành thẻ sẽ khước từ hoặc chấp nhận giao dịch và chuyển kết quả / mã số hợp pháp ngược trở lại cho trung tâm thanh toán thẻ tín dụng.• Trung tâm thanh toán thẻ tín dụng quốc tế sẽ chuyển kết quả giao dịch sang cho Planet Payment.• Máy chủ Planet Payment luu trữ kết quả và chuyển trở lại cho khách hàng/ người bán.Trung bình các buớc này mất khoảng 3-4 giây.Quá trình thanh toán thẻ tín dụng• Máy chủ Planet Payment tự động chuyển các đợt giao dịch sang trung tâm thanh toán thẻ tín dụng quốc tế.• Trung tâm thanh toán thẻ tín dụng quốc tế gửi tới cơ sở dữ liệu đơn vị phát hành thẻ tín dụng. • Đơn vị phát hành thẻ tín dụng xác minh giao dịch, chuyển kết quả, tiền sang trung tâm thanh toán thẻ tín dụng quốc tế.• Trung tâm thanh toán thẻ tín dụng quốc tế sẽ chuyển kết quả quá trình giao dịch và tiền sang Planet Payment.• Planet Payment chuyển kết quả giao dịch tới người bán và chuyển tiền tới tài khoản ngân hàng của người bán.Chúng tôi đã thiết lập sẵn đường liên kết tới Planet Payment, ở đó bạn có thể đưa các thông tin về doanh nghiệp của bạn.Đầu trang...5. Cơ sở chấp nhận thẻ (Merchant)?Là các thành phần kinh doanh hàng hoá và dịch vụ có ký kết với Ngân hàng thanh toán về việc chấp nhận thanh toán thẻ như: nhà hàng, khách sạn, cửa hàng... Các đơn vị này phải trang bị máy móc kỹ thuật để tiếp nhận thẻ thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ, trả nợ thay cho tiền mặt.Đầu trang...6. Ngân hàng đại lý hay Ngân hàng thanh toán (Acquirer)?Là Ngân hàng trực tiếp ký hợp đồng với cơ sở tiếp nhận và thanh toán các chứng từ giao dịch do cơ sở chấp nhận thẻ xuất trình. Một Ngân hàng có thể vừa đóng vai trò thanh toán thẻ vừa đóng vai trò phát hành.Đầu trang...7. Ngân hàng phát hành thẻ (Issuer)Là thành viên chính thức của các Tổ chức thẻ quốc tế, là Ngân hàng cung cấp thẻ cho khách hàng. Ngân hàng phát hành chịu trách nhiệm tiếp nhận hồ sơ xin cấp thẻ, xử lý và phát hành thẻ, mở và quản lý tài khoản thẻ, đồng thời thực hiện việc thanh toán cuối cùng với chủ thẻ.Đầu trang...8. Chủ thẻ (Cardholder)Là người có tên ghi trên thẻ được dùng thẻ để chi trả thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ. Chỉ có chủ thẻ mới có thể sử dụng thẻ của mình mà thôi. Mỗi khi thanh toán cho các cơ sở chấp nhận thẻ vể hàng hoá dịch vụ hoặc trả nợ, chủ thẻ phải xuất trình thẻ để nơi đây kiểm tra theo qui trình và lập biên lai thanh toán.Đầu trang...9. Danh sách Bulletin
1. Chức năng thanh toán không tiếp xúc là gì?
Thẻ không tiếp xúc được thiết kế với đầu thu sóng tích hợp sẵn trên thẻ để đảm bảo việc truyền tỉa và nhận thông tin từ thiết bị thanh toán.
2. Chức năng thanh toán không tiếp xúc mang lại lợi ích gì?
3. Làm thế nào để biết thẻ thanh toán quốc tế HSBC của tôi có hỗ trợ chức năng thanh toán không tiếp xúc? Thẻ của quý khách có thể sử dụng chức năng thanh toán không tiếp xúc khi có biểu tượng được in trên Thẻ.
4. Tôi có thể yêu cầu phát hành Thẻ thanh toán quốc tế HSBC không tiếp xúc như thế nào?
5. Thẻ thanh toán quốc tế HSBC của tôi sử dụng như thế nào?
Quý khách có thể sử dụng Thẻ không tiếp xúc tại các cửa hàng trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam có đặt biểu tượng Thanh toán không tiếp xúc và biểu tượng Visa
Đối với trường hợp cửa hàng không có chức năng thánh toán không tiếp xúc, quý khách có thể sử dụng thẻ với chức năng thanh toán tiếp xúc thông thường bằng chip hoặc dải từ trên thẻ.
6. Có bất kỳ giới hạn nào về hạn mức thanh toán qua Thẻ thanh toán quốc tế HSBC không tiếp xúc không?
7. Công nghệ thanh toán không tiếp xúc có bảo mật không? Thanh toán không tiếp xúc sử dụng công nghệ mã hóa mới nhất (tương tự như Chip và mã PIN) nên quý khách có thể yên tâm khi sử dụng và thanh toán. Để tăng tính bảo mật, khuyến khích Quý khách sử dụng Dịch Vụ Gửi Tin Nhắn Thông Báo Theo Yêu Cầu để quản lý kịp thời các giao dịch phát sinh và liên hệ ngay với ngân hàng nếu có giao dịch đáng ngờ.
8. Thẻ của tôi có bị trừ tiền nếu tôi vô tình đi qua thiết bị thanh toán? Không. Chức năng thanh toán không tiếp xúc được thiết kế để đảm bảo chủ Thẻ luôn chủ động trong việc quản lý. Cửa hàng bắt buộc nhập số tiền thanh toán trên thiết bị để chủ Thẻ kiểm tra và Thẻ phải được đặt trong khoảng cách 4 cm từ thiết bị thanh toán. Đồng thời, thiết bị thanh toán chỉ có thể xử lý một giao dịch mỗi lần.
9. Có trường hợp nào Thẻ của tôi bị thanh toán hai lần cho cùng một giao dịch không? Không. Thiết bị thanh toán không tiếp xúc chỉ có thể thực hiện một giao dịch tại một thời điểm. Để đảm bảo an toàn, mỗi giao dịch thanh toán cần được hoàn tất trước khi thực hiện giao dịch tiếp theo.
10. Tôi có thể yêu cầu ngừng chức năng thanh toán không tiếp xúc không? Không. Quý khách không thể yêu cầu ngừng chức năng thanh toán không tiếp xúc trên thẻ. Nếu Quý khách không có nhu cầu sử dụng chức năng thanh toán không tiếp xúc, Quý khách có thể sử dụng chức năng thanh toán tiếp xúc thanh toán thông thường bằng chip hoặc dải từ trên thẻ.
1. Làm thế nào để đăng ký Dịch Vụ Gửi Tin Nhắn Thông Báo Theo Yêu Cầu?
Yêu cầu của Quý Khách sẽ được xử lý trong vòng 5 ngày làm việc nếu thông tin cung cấp thỏa yêu cầu.
2. Những loại giao dịch nào sẽ kích hoạt hệ thống tin nhắn thông báo giao dịch?
Đối với Thẻ Thanh Toán Quốc Tế: Dịch Vụ Gửi Tin Nhắn Thông Báo Theo Yêu Cầu sẽ được áp dụng cho tất cả các giao dịch mua hàng trong và ngoài nước tại tất cả các địa điểm chấp nhận thẻ, giao dịch trực tuyến, mua hàng qua thư và điện thoại, giao dịch rút và gửi tiền mặt tại máy ATM.
3. Dịch Vụ Gửi Tin Nhắn Thông Báo Theo Yêu Cầu có tính phí không?
Đối với khách hàng Cá nhân: Có. Chúng tôi đưa ra một mức phí hợp lý được thông báo trên biểu phí (PDF, 279.8KB) hiện hành.
4. Dịch Vụ Gửi Tin Nhắn Thông Báo Theo Yêu Cầu có hoạt động 24/24? Có. Tin nhắn thông báo giao dịch sẽ được gửi đi trong vòng 1 đến 3 phút bất cứ khi nào một giao dịch được thực hiện thành công trên tài khoản thanh toán hoặc Thẻ Thanh Toán Quốc Tế của Quý khách.
5. Tại sao tôi nhận được tin nhắn thông báo giao dịch trong khi tôi không thực hiện bất kỳ giao dịch nào?
Nếu Quý khách nhận được tin nhắn thông báo giao dịch khi thẻ của Quý khách đã bị mất, vui lòng yêu cầu khóa thẻ ngay lập tức để chặn các giao dịch lợi dụng mới phát sinh bằng cách gọi NGAY Trung tâm Dịch vụ Khách hàng hoạt động 24/7 (theo số điện thoại được đăng trên website của Ngân hàng).
6. Số tiền giao dịch tối thiểu là bao nhiêu để được nhận tin nhắn thông báo giao dịch? Chúng tôi không áp dụng số tiền giao dịch tối thiểu. Bất cứ khi nào Quý khách thực hiện thành công một giao dịch bằng tài khoản thanh toán hoặc Thẻ Thanh Toán Quốc Tế nêu ở mục số 2, tin nhắn thông báo giao dịch sẽ được gửi đến Quý khách.
7. Nếu tôi thực hiện giao dịch bằng đồng ngoại tệ, tin nhắn thông bao giao dịch sẽ thể hiện số tiền bằng đồng nội tệ đã quy đổi hay bằng đồng ngoại tệ gốc? Đối với giao dịch thực hiện trên tài khoản thanh toán: Quý khách sẽ nhận được tin nhắn thông báo với số tiền giao dịch theo đơn vị tiền tệ của tài khoản liên quan đến giao dịch trên của Quý khách. Đối với giao dịch thực hiện trên Thẻ Thanh Toán Quốc Tế: Quý khách sẽ nhận được tin nhắn thông báo giao dịch thể hiện số tiền giao dịch bằng đồng ngoại tệ gốc.
8. Nếu tôi ở nước ngoài, tôi vẫn có thể nhận được tin nhắn thông báo giao dịch? Tin nhắn thông báo giao dịch có thể được gửi đến số điện thoại di động Việt Nam hoặc số di động quốc tế miễn là số điện thoại này đã được đăng ký với Ngân hàng. Nếu Quý khách sử dụng số điện thoại Việt Nam, vui lòng đảm bảo dịch vụ chuyển vùng quốc tế được kích hoạt khi Quý khách đang ở nước ngoài. Phí dịch vụ có thể được áp dụng và sẽ được thu bởi nhà cung cấp dịch vụ mạng di động mà Quý khách đang sử dụng. Tùy vào mỗi quốc gia/vùng lãnh thổ, tên người gửi có thể được thể hiện là "HSBC" hoặc số tổng đài. Nếu Quý khách có số điện thoại di động mới, vui lòng đảm bảo số điện thoại này đã được cập nhật với Ngân hàng.
9. Dịch Vụ Gửi Tin Nhắn Thông Báo Theo Yêu Cầu sẽ hoạt động như thế nào nếu tôi có một Tài Khoản Chung liên kết với thẻ Thanh Toán Quốc Tế? Vì Dịch Vụ Gửi Tin Nhắn Thông Báo Theo Yêu Cầu chỉ áp dụng cho Quý Khách đang sử dụng Thẻ Thanh Toán Quốc Tế HSBC đang hoạt động. Theo đó, đối với tài khoản chung, dịch vụ này có thể được đăng ký nếu phương thức điều hành tài khoản chung của Quý Khách là “Bất kỳ chữ ký nào”. Đối với giao dịch thực hiện trên Thẻ Thanh Toán Quốc Tế: giao dịch được thực hiện trên Thẻ Thanh Toán Quốc Tế của chủ thẻ nào, tin nhắn thông báo giao dịch sẽ được gửi đến cho Chủ Thẻ đó; trừ khi có yêu cầu ngừng cung cấp dịch vụ. Đối với giao dịch thực hiện trên tài khoản thanh toán chung: tất cả đồng chủ tài khoản sẽ nhận được tin nhắn thông báo giao dịch khi có bất cứ giao dịch ghi có hoặc ghi nợ được thực hiện trên tài khoản chung này. Nếu bất kỳ đồng chủ tài khoản yêu cầu ngừng Dịch Vụ Gửi Tin Nhắn Thông Báo Theo Yêu Cầu, tất cả đồng chủ tài khoản sẽ không nhận được tin nhắn thông báo cho giao dịch thực hiện trên tài khoản chung nữa.
10. Tại sao tôi không nhận được tin nhắn thông báo giao dịch? Tin nhắn thông báo giao dịch sẽ được gửi đến số điện thoại di động đã đăng ký của Quý khách trong vòng 1 đến 3 phút sau khi một giao dịch trên tài khoản thanh toán có liên kết với Thẻ thanh toán hoặc Thẻ Thanh Toán Quốc Tế của Quý khách được xử lý thành công. Trong một số trường hợp nằm ngoài tầm kiểm soát của Ngân hàng, việc gửi tin nhắn đến số máy của Quý khách có thể bị chậm trễ hoặc không thành công vì điều này phụ thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ mạng mà Quý khách đang sử dụng. Nếu quá 3 phút mà tin nhắn thông báo vẫn chưa được gửi đến số điện thoại di động đã đăng ký của Quý khách, vui lòng kiểm tra các tình huống sau đây:
Nếu câu trả lời cho tất cả các câu hỏi trên là "Không", vui lòng gọi Trung tâm Dịch vụ Khách hàng (theo số điện thoại in trên mặt sau của thẻ hoặc được đăng trên website của Ngân hàng) để được hỗ trợ.
1. Tôi có thể nhận được mã PIN của Thẻ Thanh Toán Quốc Tế như thế nào? Đối với Thẻ mới và Thẻ cấp lại có số Thẻ thay đổi, để nhận mã số PIN sử dụng tại máy ATM, Quý khách vui lòng soạn tin nhắn từ số điện thoại đăng ký với HSBC theo cú pháp: HSBC DC_4 số cuối thẻ_6 chữ số cuối CMND/ CCCD/ Hộ chiếu (Gồm 1 khoảng trắng giữa kí tự “HSBC” và “DC”) gửi tới 8066 (Phí: 1.000 đồng/ tin nhắn). Lưu ý quan trọng:
2. Cách thức yêu cầu cấp lại mã PIN Thẻ Thanh Toán Quốc Tế HSBC như thế nào? Quý khách vui lòng chọn một trong ba cách sau để gửi yêu cầu cấp lại mã PIN Thẻ Thanh Toán Quốc Tế HSBC:
Sau khi yêu cầu được xử lý thành công, Ngân Hàng sẽ gửi tin nhắn SMS hướng dẫn đến số điện thoại đã đăng ký của Quý khách với HSBC. Quý khách vui lòng thực hiện theo hướng dẫn trong tin nhắn SMS được gửi từ HSBC để nhận mã PIN mới. Lưu ý quan trọng:
|