Sao kê ngân hàng trở thành từ khóa “hot” trên các diễn đàn mạng xã hội trong thời gian vừa qua. Thế nhưng, bạn có chắc mình đã hiểu rõ sao kê ngân hàng là gì chưa? Bài viết sau đây sẽ giải đáp định nghĩa này. Show
Sao kê ngân hàng là gì?Sao kê ngân hàng là gì?Sao kê ngân hàng là bản sao ghi chép chi tiết lịch sử giao dịch của tài khoản thanh toán. Những giao dịch phát sinh bao gồm ứng tiền mặt, các khoản chi tiêu của cá nhân hoặc tổ chức, thanh toán các dịch vụ liên kết với thẻ ngân hàng,… Sao kê chỉ được ngân hàng thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản, người được ủy quyền hoặc theo quyết định của các cơ quan Nhà nước. Mục đích của việc sao kê là phát hiện các vấn đề chi tiêu, dòng tiền ra vào tài khoản trong một khoảng thời gian cụ thể và giúp chủ thẻ quản lý chi tiêu hiệu quả. Thông tin trên sao kê gồm những gì?Các thông tin trên sao kê ngân hàngThông thường, ngoài thông tin về chủ tài khoản, số tài khoản, địa chỉ, thời gian, sao kê tài khoản chứa những cột thông tin sau:
Quy định về sao kê tài khoản ngân hàngCó một số quy định về sao kê tài khoản ngân hàng được đề ra để bảo vệ quyền lợi của khách hàng và đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong các giao dịch tài chính. Sau đây sẽ là một số quy định về sao kê tài khoản ngân hàng mà bạn nên biết:
Hiện nay, tại Việt Nam bạn có thể tham khảo các quy định liên quan đến sao kê tài khoản ngân hàng tại nghị định số 117/2018/NĐ-CP ngày 11 tháng 9 năm 2018 của Chính phủ Về việc giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Ai có quyền sao kê tài khoản ngân hàng?Theo quy định pháp luật, chỉ chủ tài khoản mới có quyền yêu cầu và nhận bản sao kê tài khoản ngân hàng. Những người khác không có quyền yêu cầu hay nhận bản sao kê tài khoản ngân hàng của chủ tài khoản, trừ khi có sự đồng ý bằng văn bản của chủ tài khoản. Cùng với đó, nhân viên ngân hàng có quyền truy cập và kiểm tra các hoạt động trên tài khoản ngân hàng nhưng họ không được phép tiết lộ hoặc sử dụng thông tin này cho mục đích khác ngoài mục đích cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng. Ở một số trường hợp, cơ quan chức năng như Cục Thuế, Cục Hải Quan và Cục An Ninh Mạng có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp bản sao kê tài khoản ngân hàng của khách hàng để phục vụ điều tra, giảm sát và chống tham nhũng. Tóm lại, chỉ chủ tài khoản mới có quyền yêu cầu và nhận bản sao kê tài khoản ngân hàng của mình. Những người khác không được phép yêu cầu hay nhân bản sao kê tài khoản ngân hàng của chủ tài khoản, trừ khi có sự đồng ý bằng văn bản của chủ tài khoản hoặc theo yêu cầu của cơ quan chức năng có thẩm quyền. Hình thức sao kê ngân hàngBa hình thức sao kê ngân hàngChủ tài khoản có thể yêu cầu ngân hàng sao kê dưới ba hình thức sau: Sao kê online/trực tuyếnChủ tài khoản có thể tự mình thực hiện sao kê tài khoản qua dịch vụ Internet Banking. Tuy nhiên, bản sao kê này chỉ có chức năng kiểm soát giao dịch ra vào tài khoản. Nó không thể trở thành tài liệu bổ sung cho các thủ tục hành chính. Để thực hiện sao kê trực tuyến, bạn thực hiện theo các bước dưới đây: Bước 1: Truy cập vào ứng dụng Internet Banking tương ứng của từng ngân hàng Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản Bước 3: Chọn thông tin tài khoản, danh sách tài khoản để kiểm tra chi tiết lịch sử giao dịch. Bước 4: Chọn thời gian mà bạn muốn sao kê giao dịch và nhấn Xem sao kê. Sau đó, bạn nên kiểm tra lại bản sao kê và tiến hành in sao kê. Sao kê trực tiếpVới hình thức này, việc sao kê sẽ được ngân hàng thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản. Bản sao kê này sẽ có chứng thực của ngân hàng. Nó có giá trị về mặt pháp lý và có thể được bổ sung vào hồ sơ hành chính khi làm các thủ tục vay vốn hay chứng thực tài sản. Để làm thủ tục sao kê, chủ thẻ sẽ trực tiếp đến ngân hàng mở tài khoản. Tuy nhiên, đối với thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ mặc định gửi sao kê mỗi tháng thông qua email. Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về thủ tục sao kê. Thủ tục sao kê của ngân hàng thông thường yêu cầu những điều sau:
Sau khi nhận bản sao kê, bạn cần kiểm tra dấu mộc tròn và những thông tin trên sao kê đã chính xác hay chưa. Sao kê tại các cây ATMBạn cũng có thể thực hiện sao kê tại các ATM của ngân hàng theo những bước sau: Sao kê tại các cây ATM như thế nào?Đối với hình thức này, bạn chỉ có thể in tối đa 10 giao dịch gần nhất và phí in sao kê sẽ được tự động trừ vào tài khoản của bạn. Chi phí sao kê ngân hàngSao kê ngân hàng mất bao nhiêu tiền? Mỗi ngân hàng sẽ có biểu phí dịch vụ sao kê khác nhau và thay đổi theo chính sách và từng giai đoạn. Phí sao kê sẽ phụ thuộc vào loại sao kê mà bạn muốn thực hiện. Ví dụ như tại Ngân hàng Vietcombank, phí sao kê căn cứ theo:
Hay tại một số ngân hàng khác như Ngân hàng Techcombank quy định:
Ngoài ra , ngân hàng thương mại còn quy định về phí sao kê cho bản đầu tiên và các bản tiếp theo, các phí khác như phí phát sinh đột ngột, phí gửi sao kê đến tận nhà,… Đối với một số ngân hàng, khách hàng VIP sẽ được miễn phí toàn bộ chi phí sao kê. Kết luậnTrên đây là những thông tin bạn cần nắm vững để trả lời câu hỏi sao kê ngân hàng là gì. Bạn cần lưu ý Chỉ có sao kê có chứng thực của ngân hàng mới có giá trị pháp lý. Thông qua việc sao kê, bạn có thể kiểm soát được dòng tiền ra vào tài khoản của mình và quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả hơn. Giao dịch cho tra soát mất bao lâu?Thông thường, ngân hàng sẽ mất 30-45 ngày để tra soát giao dịch. Làm sao để biết ai chuyển tiền cho mình Vietcombank?Ví dụ để kiểm tra lịch sử giao dịch của Vietcombank thì bạn soạn tin nhắn có cú pháp là VCB GD gửi đến 6167. Sau đó, ngân hàng sẽ gửi lại 5 giao dịch gần đây mà bạn thực hiện. Trong đó bao gồm tên người gửi, số tài khoản, tên người nhận, số tài khoản người nhận và số tiền gửi. Giao dịch ghi cô là gì?Hiểu đơn giản, những con số được ghi trong cột "số tiền ghi có" là số tiền mà người khác chuyển vào tài khoản của bạn. Đó có thể là tiền lương bạn nhận được mỗi tháng, tiền bạn được ai đó trả nợ, tiền lãi từ các khoản đầu tư,... Làm sao để biết mình đã chuyển tiền cho ai?Cách xem ai chuyển tiền cho mình qua Mobile Banking. Bước 1: Đăng ký và tải ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng.. Bước 2: Đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking.. Bước 3: Tìm mục "Lịch sử giao dịch" hoặc "Lịch sử tài khoản". Bước 4: Tìm giao dịch cụ thể. Bước 5: Xem chi tiết giao dịch.. |