Một số khách hàng phản ánh có tài sản là bất động sản, ô tô… với giá trị lên đến vài tỷ đồng nhưng không thể vay được 70% giá trị những tài sản đó, thậm chí là 10-20%..., dù vẫn chứng minh tài chính, cung cấp hồ sơ, thông tin đầy đủ…
Có nhiều lý do về vấn đề không vay được nhiều tiền ngân hàng, và một trong những lý do đó chính là chỉ số DTI của khách hàng quá thấp.
Chỉ số DTI là gì?
DTI được viết tắt của cụm từ tiếng anh Debt To Income - biểu thị hệ số nợ trên thu nhập của cá nhân/tổ chức. DTI là chỉ số được ngân hàng/tổ chức tín dụng được sử dụng để tính khả năng trả nợ của khách hàng khi họ có nhu cầu vay tiền.
DTI được sử dụng nhiều trong công việc liên quan đến tín dụng ngân hàng hay công ty tài chính với công thức tổng quát:
DTI = Tổng dư nợ phải trả mỗi tháng/Tổng thu nhập mỗi tháng
Trong đó:
- Tổng dự nợ phải trả mỗi tháng được tính tổng nợ vay tín chấp/thế chấp, thẻ tín dụng của khách tại ngân hàng/tổ chức tín dụng.
- Tổng thu nhập mỗi tháng của khách hàng phải được thể hiện qua sao kê tài khoản thanh toán/xác nhận lương/lịch sử đóng bảo hiểm...
Thông thường, hệ số DTI càng thấp sẽ càng tốt khi khách hàng thực hiện khoản bởi DTI tỷ lệ nghịch với thu nhập và tỷ lệ thuận với nợ. Khi chỉ số này thấp, chứng tỏ khả năng trả nợ của khách càng tốt.
Tại đây 4 cách chuyển khoản khác ngân hàng nhanh chóng, an toàn nhất hiện nay. Tại đây
3. Những điểm bạn cần lưu ý nếu muốn vay tín chấp theo lương
Lưu ý nếu muốn vay tín chấp theo lương
Khi vay tín chấp theo lương, bạn cần lưu ý một số điều sau đây:
- Khả năng trả nợ: Đây là điều quan trọng nhất mà bạn cần cân nhắc kỹ nếu muốn vay tín chấp theo lương. Bạn cần đánh giá lại thu nhập và chi tiêu định kỳ để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn của mình trong suốt kỳ hạn vay. Điều này sẽ giúp bạn tránh rơi vào tình trạng nợ quá hạn, ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn.
- Thời gian vay tín chấp theo lương: Thời gian vay ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ của người vay. Thời gian vay quá ngắn có thể làm số tiền trả nợ định kỳ mỗi tháng của bạn quá cao, trong khi thời gian vay quá dài sẽ làm tổng số tiền chi trả của toàn bộ khoản vay của bạn lớn hơn nhiều do phải trả lãi trong một khoảng thời gian dài.
- Lãi suất và các khoản phí: Ngoài ra bạn cần tìm hiểu về chính sách lãi suất và các khoản phí liên quan đến khoản vay của các ngân hàng để lựa chọn phù hợp. Lãi suất vay là cố định suốt thời hạn vay hay có thể điều chỉnh định kỳ? Các khoản phí liên quan đến khoản vay: phí phạt chậm trả, phí trả nợ trước hạn, chi phí bảo hiểm khoản vay nếu có,...
- Lịch sử tín dụng: Trước khi làm hồ sơ vay vốn, bạn cần chắc chắn rằng lịch sử tín dụng của bản thân được đánh giá tốt và không có nợ quá hạn tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào vì đây là yếu tố quan trọng để ngân hàng xét duyệt yêu cầu vay vốn của bạn. Bạn có thể dễ dàng kiểm tra thông tin các khoản vay của mình ở tất cả các ngân hàng và thang điểm tín dụng cá nhân của mình qua cổng thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam.
- Các điều khoản và điều kiện vay vốn của ngân hàng: Bạn nên tham khảo trước điều khoản, điều kiện của khoản vay và nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn thêm nếu chưa hiểu rõ nội dung của những điều khoản liên quan đến sản phẩm vay tín chấp theo lương để tránh vi phạm các điều kiện vay mà ngân hàng quy định.
4. Quản lý khoản vay sau khi giải ngân
Quản lý khoản vay với MyVIB
Quản lý khoản vay sau khi giải ngân cũng khá quan trọng, giúp bạn có kế hoạch trả nợ đúng thời hạn, tránh việc để nợ quá hạn ảnh hưởng đến xếp hạng tín nhiệm và khó khăn cho các lần vay tiếp theo. Đáp ứng nhu cầu đó của khách hàng, ứng dụng ngân hàng số MyVIB hỗ trợ quản lý thông tin khoản vay và tính năng hỗ trợ thanh toán khoản vay đến hạn. Cụ thể:
- Tính năng quản lý thông tin khoản vay: Ứng dụng ngân hàng số MyVIB liệt kê danh sách các khoản vay còn dư nợ bao gồm toàn bộ thông tin về khoản vay: Số tiền, ngày giải ngân, ngày đến hạn, dư nợ gốc, dư nợ hiện tại, lãi suất; thông tin số tiền gốc, lãi, lãi phạt của kỳ trả nợ tiếp theo; lịch sử trả nợ. Từ đó, khách hàng có thể chủ động hơn trong việc chuẩn bị tài chính cho kỳ trả nợ sắp tới để tránh trường hợp chậm trả dẫn đến nợ quá hạn.
- Tính năng thanh toán khoản vay: Vào ngày đến hạn/quá hạn khoản vay, khách hàng có thể thực hiện thanh toán khoản vay của mình ngay trên ứng dụng ngân hàng số MyVIB chỉ với các thao tác đơn giản:
- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng số MyVIB
- Bước 2: Chọn khoản vay cần thanh toán (có thể chọn thanh toán khoản vay của chính mình hoặc khoản vay của người khác mở tại VIB). Thông tin khế ước, số tiền nợ đến hạn/quá hạn sẽ hiển thị nếu khoản vay đó đúng vào ngày đến hạn hoặc đã quá hạn
- Bước 3: Chọn thanh toán toàn bộ hoặc nhập số tiền cụ thể muốn thanh toán
- Bước 4: Chọn thanh toán từ tài khoản thanh toán nào
- Bước 5: Xác nhận thanh toán
Trên đây là những thông tin bạn cần biết về hình thức vay tín chấp theo lương. Mong rằng nội dung chúng tôi chia sẻ ở trên sẽ giúp ích cho bạn. Nếu cần tìm hiểu thêm về sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp tại VIB, bạn có thể xem thêm và đăng ký sản phẩm tại đây.
Search news,Kiến thức tài chính,Search,Vay
Bài viết chỉ mang tính tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm mới nhất của VIB, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ trang chủ website vib.com.vn hoặc liên hệ Hotline 1800 8180
Lương 7 triệu thì vay ngân hàng Agribank được bao nhiêu?
Lương 7 triệu vay tín chấp được tối đa bao nhiêu ? Hạn mức vay gấp 8-10 lần thực tế thu nhập, tức với mức lương 7 triệu, bạn sẽ nhận tối đa 70 triệu. Lãi suất sẽ có sự khác nhau, từ 0,8%/tháng. Tổng hạn mức vay lên đến 15 tháng lương, lương 7 triệu bạn sẽ nhận được tối đa 100 triệu.
Vay 7 triệu lãi suất bao nhiêu?
Thông thường, lãi suất cho khoản vay nhỏ như 7 triệu đồng có thể biến đổi tùy thuộc vào địa điểm và đơn vị tài chính bạn chọn. Tuy nhiên, mức lãi suất thường nằm trong khoảng từ 2,3% đến 2,5% mỗi tháng. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả một khoản tiền lãi tương ứng với lãi suất này trên số tiền vay mỗi tháng.
Lương tháng 10 triệu vay ngân hàng được bao nhiêu?
Do đó, nếu khách hàng lương tháng 10 triệu thì số tiền vay tín chấp tối thiểu được 25 triệu, tối đa từ 60 đến 100 triệu đồng.
Vay ngân hàng 10 triệu lãi suất bao nhiêu?
Mức lãi suất vay tín chấp 10 triệu theo lương chuyển khoản tại các ngân hàng/công ty tài chính hiện nay khoảng 15%/năm. Tuy nhiên, tùy vào từng đơn vị cho vay mà mức lãi suất cũng sẽ có sự khác nhau.