Hiện nay, tiền mã hóa là một trong những vấn đề được bàn luận nhiều nhất khi nói tới lĩnh vực tài chính. Và tất nhiên, KYC và AML là những thuật ngữ mà bạn chắc chắn sẽ gặp nhiều và nghe nhiều khi tham gia vào thị trường tiền mã hóa hay đầu tư vào một ICO. Kể từ năm 2017, rất nhiều chính phủ trên khắp thế giới đã xây dựng các quy định quản lý cho khu vực thị trường tiền mã hóa. Và phần lớn những nỗ lực này đều xoay quanh vấn đề về việc thực hiện các quy định về xác minh danh tính (KYC) và chống rửa tiền (AML). Vậy KYC và AML là gì? Trong bài viết này hãy cùng Bitcoin Vietnam News tìm hiểu những thông tin hữu ích nhất nhé.
Rửa tiền là gì và làm thế nào để rửa tiền?
Có nhiều định nghĩa khác nhau, về cơ bản nó là việc “rửa” từ “tiền bẩn” – tiền từ các hoạt động xấu, các hành vi phạm tội như buôn người, buôn bán ma túy, tài trợ khủng bố, tham nhũng… sang “tiền sạch” tức là tiền thông thường hay được chấp nhận trong hệ thống tài chính.
Rửa tiền là hành vi che giấu khoản tiền kiếm được một cách bất hợp pháp, để nguồn tiền kiếm được có vẻ hợp pháp. Chúng tôi tuân thủ luật pháp nghiêm ngặt giúp chúng tôi hoặc bất kỳ nhân viên hoặc đại lý nào của chúng tôi hiểu rằng việc tham gia hay cố ý tham gia vào bất kỳ hoạt động nào liên quan đến rửa tiền là bất hợp pháp. Các chính sách phòng chống rửa tiền của chúng tôi giúp tăng cường bảo vệ nhà đầu tư, quy trình thanh toán an toàn, và các dịch vụ an ninh cho khách hàng.
Khởi nguồn là đối tượng sẽ thu thập và có nguồn “tiền bẩn”.
Bước 1: Đưa tiền “bẩn” vào trong hệ thống tài chính (Placement).
Bước 2: Biến đổi, phân tán (Layering): gửi tiền thông qua các giao dịch, công cụ tài chính khác nhau làm cho tiền trông có vẻ “hợp pháp” hay tới từ nguồn chính thống.
Bước 3: Tích hợp, hội nhập (Integration): tiền được đưa lại vào hệ thống tài chính, khi đã “được rửa sạch” giờ đã có thể được sử dụng bình thường.
KYC và AML là quá trình thẩm định của một công ty hay tổ chức để xác minh danh tính của khách hàng của họ. Mục đích để đảm bảo rằng số tiền mà khách hàng muốn gửi là sở hữu hợp pháp của họ. Đồng thời cũng đảm bảo khách hàng không nằm trong danh sách đen “Blacklist” như khủng bố, tội phạm, tham nhũng,..
Các thuật ngữ này thường được giới ngân hàng dùng rất nhiều. Trong khuôn khổ bài viết hôm nay, mình sẽ đề cập tới KYC và AML trong lĩnh vực Cryptocurrency.
KYC là gì?
KYC (Know Your Customer) có nghĩa là xác minh khách hàng của bạn. Đây giai đoạn đầu tiên để thẩm định khách hàng trong các quy trình AML. Khi một người dùng mới muốn đăng kí trên sàn giao dịch, các thủ tục KYC được thực hiện để xác định chính xác danh tính khách hàng. Điều này cho phép các sàn giao dịch định mức giá trị rủi ro mà khách hàng đem lại dựa trên hoạt động tài chính khả nghi của họ.
KYC bao gồm 2 quy trình chính:
- Thu thập thông tin cá nhân (PII – Personally identifiable information) thông qua giấy tờ tùy thân được chính phủ cấp cho công dân.
- Xác minh khách hàng bằng cách đánh dấu các cá nhân tiếp xúc với chính trị (PEP- Politically Exposed Person) và những cá nhân có tiền án, tiền sự.
AML là gì?
AML (Anti Money Laundering) – Chống rửa tiền, là một tổ hợp các thủ tục và quy định pháp lý nhằm xác định và ngăn chặn lợi nhuận từ các hành vi trái pháp luật. Nguyên nhân vì từ trước tới nay, giao dịch tiền điện tử luôn được coi là ‘miếng mồi ngon’ mà các đối tượng tội phạm tài chính nhăm nhe nuốt trọn. Chúng lợi dụng tính ẩn danh của tiền điện tử để thực hiện các hành vi phạm pháp như buôn hàng cấm, trốn thuế,…. Cụ thể, đây là nơi chúng có thể khai thác công nghệ để rửa tiền và xóa sạch dấu vết phạm tội. Những hành vi này càng được tiếp tay hơn nữa bởi các trang web cá độ tiền điện tử, các máy trộn tiền điện tử để rửa tiền (chẳng hạn như Coinmixer, DarkLaunder, và Chipmixer) và các sàn giao dịch tiền điện tử.
Do đó, để ngăn chặn các hành vi phạm tội này bành trướng toàn cầu, các cơ quan có thẩm quyền buộc các sàn giao dịch phải tiến hành xác minh khách hàng của họ. Đồng thời, họ phải thực hiện gắn cờ cũng như báo cáo những khách hàng và giao dịch đáng nghi.
Tại sao phải chống rửa tiền?
Hiểu một cách đơn giản thì mình đang chống lại việc kẻ xấu đưa tiền từ phạm tội để tiếp tục làm các việc xấu, như khủng bố, đánh bom trường học của con mình, phá hủy bệnh viện, reo rắc sợ hãi và làm rối loạn xã hội. Bản thân rửa tiền là phạm pháp.
Ở góc độ quốc gia, nền kinh tế, nếu “tiền bẩn” được chấp nhận thì sẽ gia tăng các hoạt động phạm tội, tham nhũng, làm sai lệch các chỉ số kinh tế (vì thực sự không tạo ra giá trị), và ngày càng thu hút thêm các nguồn tiêu cực.
Ở góc độ các ngân hàng, tập đoàn tài chính, công ty lớn, thì đây là một điều kiện quan trọng để hội nhập quốc tế, bởi:
- Các FI/ Định chế tài chính muốn chơi với các ông lớn thì phải tuân thủ. Nó giống như một virus mà không ông nào muốn nhiễm cả, nên khi làm thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, hay có giao dịch, không ai muốn phải chịu trách nhiệm hộ ông nào không kiểm soát chặt nguồn tiền của mình.
- Các quy định luật pháp quốc tế chặt chẽ, nhất là các đồng tiền mạnh, buộc các đơn vị tham gia phải tuân thủ. Nếu không tuân thủ thì hoặc họ phạt nặng, hoặc nếu không họ đưa luôn vào danh sách đen, không ai muốn chơi với mình nữa.
- Chính việc loại trừ các đối tượng xấu sẽ giảm được rủi ro khi kinh doanh quốc tế.
Tầm quan trọng của KYC và AML
KYC là yếu tố quan trọng hàng đầu trong các nền tảng giao dịch trực tuyến đặc biệt là giao dịch tiền ảo. Bên cạnh đó, KYC cũng tạo ra một cơ sở dữ liệu thông tin mà cơ quan thực thi pháp luật có thể sử dụng trong các cuộc điều tra của họ trong trường hợp của một số hoạt động tội phạm trong tương lai.
Hãy thử tưởng tượng, rằng một tên khủng bố vừa kiếm được 1 triệu USD tiền mặt sau một vụ đánh bom tại Afghanistan. Hắn muốn chuyển 200k USD cho cô bồ đang buôn bán vũ khí tại Châu Phi. Tất nhiên 2 đối tượng này là những phần tử cực đoan, chúng đang bị truy nã và tài khoản ngân hàng bị phong toả hết. Hắn nghĩ ra 1 cách là chuyển 1 triệu USD này thành Bitcoin để chuyển đi. Blockchain ẩn danh và chẳng ai biết hắn là ai trong các giao dịch này.
Tuy nhiên thực tế thì không đơn giản như vậy.
Để đổi USD thành Bitcoin trên sàn, hắn cần thực hiện KYC xác thực danh tính và chắc chắn tài khoản của hắn sẽ bị Banned ngay từ đầu vì nằm trong Blacklist. Và các giao dịch phía sau sẽ không thể thực hiện được nữa.
Lúc này KYC, AML thực hiện đúng vai trò của mình trong việc ngăn chặn “tiền bẩn” đưa cho “người xấu”.
Qua ví dụ trên thì bạn ắt hẳn đã hiểu tầm quan trọng của KYC và AML.
Cách xác minh KYC thành công
Bạn đã bao giờ gặp phải trường hợp thực hiện xác minh danh tính cho một sàn giao dịch, nhưng đăng ký mãi không được do KYC không thành công. Dưới đây mình sẽ liệt kê danh sách các tài liệu cần thiết để thực hiện KYC với xác suất thành công cao nhất:
- Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu
- Cung cấp Họ, Tên theo đúng yêu cầu như trong CMND/Passport
- Các giấy tờ chứng thực có giá trị trong vòng 3 tháng gần nhất như hóa đơn điện nước, internet, v..v…
- Khai báo thu nhập hiện tại của bạn (tùy dự án có yêu cầu không)
Các tài liệu đều là scan, hãy chụp ảnh các giấy tờ này và chuẩn bị tải ảnh khi được yêu cầu. Và bao gồm cả ảnh mặt trước, mặt sau của CMND và ảnh selfie cầm CMND ghi đầy đủ ngày tháng năm yêu cầu xác minh. Sau khi bạn đã submit đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu, họ sẽ check thông tin bằng cách đối chiếu thông tin mà bạn đã đăng ký trước đó với thông tin trên tài liệu vừa submit.
Quá trình xác thực danh tính KYC này thường kéo dài 1-2 ngày làm việc. Tuỳ vào dự án ICO hay sàn giao dịch khác nhau mà họ cũng sẽ yêu cầu các giấy tờ và thời gian xác thực khác nhau.
Lời kết
Với KYC và AML, chúng ta sẽ mất thêm một thêm 1 chút thời gian để thực hiện những bước xác thực danh tính. Nhưng đổi lại chúng ta sẽ được giao dịch, mua bán trong môi trường an toàn hơn. Sau bài viết “KYC và AML là gì? Cách xác minh KYC thành công” hy vọng bạn đã có cái nhìn rõ hơn về KYC và AML trong lĩnh vực Cryptocurrency này.
CẢNH BÁO: Đầu tư vào các sản phẩm tài chính tiềm ẩn rất nhiều rủi ro mà có thể không phù hợp với một số nhà đầu tư. Do đó hãy cân nhắc kỹ lưỡng và làm chủ bản thân trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào cấu thành từ những nội dung tham khảo tại CryptoViet.com.
KYC và eKYC là những thuật ngữ quen thuộc trong ngành tài chính ngân hàng. Để hiểu rõ eKyC, KYC là gì, các bạn hãy cùng theo dõi thông tin dưới đây nhé!
Như chúng ta đã biết, KYC và eKYC là những khái niệm có ý nghĩa quan trọng đối với ngành tài chính ngân hàng. Nó thường được sử dụng để xác minh khách hàng khi mở tài khoản Banking. Tuy nhiên, hầu hết mọi người đều chưa thực sự hiểu rõ về KYC và eKYC.
Vì thế, trong bài viết này nganhangviet.org sẽ cung cấp những thông tin giải đáp thắc mắc eKYC, KYC là gì. Vai trò cũng như tầm quan trọng của nó trong quá trình xác minh danh tính khách hàng khi mở tài khoản tại ngân hàng và công ty tài chính.
KYC là gì?
KYC là tên gọi viết tắt của cụm từ Know Your Customer. Nếu hiểu theo tiếng Việt thì có nghĩa là biết về khách hàng của bạn. Đây là quá trình xác định và xác minh danh tính khách hàng đúng với những gì mà họ đã khai báo khi tham gia vào mở tài khoản.
Mọi thông tin mà khách hàng khai báo cần đảm bảo tính hợp pháp, tuân thủ luật cũng như quy định hiện hành. Thông thường, KYC được áp dụng tại các ngân hàng, tổ chức tài chính để đánh giá, giám sát, ngăn ngừa gian lận, hoạt động rửa tiền…
Quá trình đánh giá này bao gồm nhiều bước khác nhau như: Tiếp xúc khách hàng để xác minh khách hàng là thật, so sánh sự trùng khớp giữa các tài liệu xác định danh tính…Và khuôn mặt qua sự hiện diện của khách hàng.
Đối tượng cần tuân thủ yêu cầu KYC
Trường hợp là các ngân hàng, tổ chức tài chính, đối tượng áp dụng theo quy định KYC như sau:
- Khách hàng muốn mở tài khoản ngân hàng.
- Khách hàng muốn mở tài khoản thẻ tín dụng.
- Khách hàng muốn mở tài khoản chứng khoán và giao dịch chứng khoán.
- Khách hàng mở tài khoản ngân hàng trực tuyến.
- Khách hàng mở tài khoản đăng ký và mua gói bảo hiểm.
Tóm lại, dù là mở tài khoản gì theo hình truyền thống hay trực tuyến thì đều phải tuân thủ theo KYC. Tùy vào mỗi loại tài khoản mà mức độ yêu cầu của KYC sẽ khác nhau.
Tầm quan trọng của KYC
Trong các hoạt động tài chính, ngân hàng KYC là khâu đầu tiên trong tất cả các hoạt động. Ngân hàng, tổ chức tài chính cần nhận biết về khách hàng trước khi sử dụng sản phẩm, dịch vụ.
Bên cạnh đó, việc biết khách hàng của mình là ai còn giúp ngân hàng, tổ chức tài chính xác định được danh tính, thông tin khách hàng. Sau đó, họ sẽ đưa những thông tin này vào hệ thống quản lý để việc giám sát diễn ra hiệu quả.
Hơn nữa, KYC còn là hành động cần thiết nhằm đảm bảo khách hàng của họ là có thật. Điều này sẽ giúp họ có thể đánh giá và giám sát được những rủi ro. Đặc biệt, quá trình này còn ngăn chặn được hành vi gian lận, rửa tiền, tài trợ khủng bố, tham nhũng…
Quy trình thực hiện KYC
Quy trình KYC bao gồm:
- Xác minh thẻ ID.
- Xác minh khuôn mặt.
- Xác minh tài liệu như hóa đơn tiện ích làm bằng chứng địa chỉ hay thu nhập cá nhân.
- Xác minh sinh trắc học.
Các ngân hàng, công ty tài chính phải tuân thủ theo những quy định của KYC để tránh gian lận. Trong trường hợp không tuân thủ sẽ phải chịu hình phạt nặng từ cơ quan có thẩm quyền.
Tài liệu cần thiết cho quy trình KYC
Các tài liệu cần cho quy trình KYC bao gồm:
- Thẻ CMND hoặc thẻ CCCD hoặc là hộ chiếu còn hiệu lực, đảm bảo sắc nét, thông tin rõ ràng.
- Sổ hộ khẩu thường trú hoặc bằng lái xe hoặc hợp đồng lao động/bảng lương/giấy đăng ký tạm trú.
Kho một công ty, doanh nghiệp mở tài khoản mới buộc phải cung cấp: Số An sinh xã hội, bản sao ID ảnh hoặc hộ chiếu cho nhân viên. Bên cạnh đó là danh sách thành viên hội đồng quản trị và cổ đông của họ.
eKYC là gì?
eKYC là định danh khách hàng điện tử nhằm đơn giản hóa các thủ tục, giấy tờ, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. Hiện nay, các ngân hàng ở nhiều quốc giá đã va đang chuyển sang hình thức nhận biết khách hàng qua phương thức điện tử.
Tại sao eKYC phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng
Thay vì định danh khách hàng bằng gặp mặt trực tiếp, đối chiếu chứng từ phức tạp. eKYC thực hiện định danh bằng phương thức điện tử không cần gặp mặt. Thông qua sự hỗ trợ của công nghệ tiên tiến, eKYC giúp kiểm tra, đối chiếu thông tin một cách nhanh chóng.
Với các cơ sở dữ liệu tập trung về danh tính người dùng, xác thực sinh trắc học…nhận diện khách hàng qua trí tuệ nhân tạo…Các ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ tiết kiệm được tối đa thời gian, nhận lực, tiền bạc.
Bên cạnh đó, khách hàng sẽ có những trải nghiệm tuyệt vời với dịch của ngân hàng. Đồng thời đáp ứng tốt nhất những nhu cầu giao dịch của khách hàng.
Xu hướng chuyển đổi từ KYC sang eKYC
Hiện nay, việc xác minh KYC trên phương tiện giấy tờ chỉ bước đầu tiên, mất nhiều thời gian. Vì thế, các ngân hàng, công ty tài chính đang dần chuyển đổi sang eKYC.
Theo thông tư 16/2020/TT-NHNN của chính phủ cho phép định danh khách hàng từ xa eKYC. Tuy nhiên, với điều kiện tổng các giao dịch dưới 100 triệu/tháng. Trường hợp trên con số đó buộc phải dùng Video KYC.
Một số hình thức eKYC hiện nay đang được sử dụng bao gồm:
- Sử dụng Username ( tên đăng nhập) và mật khẩu để sử dụng tài khoản của mình.
- Sử dụng dấu vân tay hoặc Face ID đã cài đặt khi thiết lập. Cách này khá phổ biến, có tính bảo mật cao.
- Mã xác thực OTP là cách xác minh khách hàng hiện đại, tiên tiên, bảo mật cao nhất.
- Chữ ký điện tử được chứa trong các USB Token, thẻ SIM điện thoại, File…Tuy nhiên, có hạn chế là nếu ký sai 1 nét thì cũng có thể không sử dụng.
Một số lưu ý khi triển khai eKYC
Song song với việc nâng cao trải nghiệm người dùng. Thì khi triển khai eKYC, các ngân hàng, tổ chức tài chính cần lưu ý một số vấn đề sau để tránh rủi ro, gian lận.
- Quy trình eKYC qua selfie tiềm ẩn các vấn đề như: Khách hàng dung ảnh có sẵn, chỉnh sửa, làm giả chữ ký, giả mạo thông tin…
- eKYC bằng Video Call có độ tin cậy cao, được áp dụng ở nhiều ngân hàng trên thế giới. eKYC qua Video Call cho phép nhân viên giám định có thể tương tác chân thực với người dùng.
- Các ngân hàng, công ty tài chính cần lựa chọn được đối tác tin cậy, am hiểu về eKYC để đưa ra tư vấn phù hợp.
Thực trạng ứng dụng eKYC tại Việt Nam
Ngày 4/12/2020, Chính phủ đã ban hành thông tư sửa đổi các quy tắc hiện có bao gồm KYC điện tử hoặc eKYC. Quy trình này được áp dụng cho công dân, doanh nghiệp Việt Nam đăng ký tài khoản cá nhân. Không cung cấp cho người nước ngoài hay các ứng dụng của tài khoản đồng sở hữu.
Ngân hàng nhà nước cho phép eKYC
Trước khi tiến hành eKYC, ngân hàng, tổ chức tài chính trong và ngoài nước phải thực hiện các bước sau:
- Thu thập các dữ liệu giống với KYC thông thường bao gồm: Đơn đăng ký theo ngân hàng, tài liệu nhận dạng cá nhân ( CMND/CCCD, hộ chiếu).
- Kiểm tra và điều tra những tài liệu của người nộp đơn.
- Cảnh báo về quy trình thực hiện KYC qua phương tiện điện tử.
- Thông báo kết quả điều tra eKYC.
Quy định KYC điện tử từ xa
- Có đủ thông tin cũng như xác nhận của khách hàng.
- Chứa một phương thức xác nhận tên khách hàng trên đơn đăng ký.
- Phương pháp theo dõi nhận dạng khách hàng trong suốt vòng đời của tài khoản.
- Tài khoản có khả năng duy trì, bảo mật hồ sơ eKYC trong suốt thời gian tồn tại của tài khoản.
Quy định về tài khoản được mở bằng eKYC
- Xác nhận danh tính qua cuộc gọi video phải đảm bảo chất lượng, bảo mật.
- Ngân hàng sử dụng tài liệu công khai để xác định danh tính khách hàng.
- Sau khi điều tra, xác nhận chứng từ, ngân hàng phải gặp mặt chủ tài khoản.
- Có thể chuyển khoản được tới một tài khoản khác trong cùng một ngân hàng.
Danh sách ngân hàng áp dụng eKYC
Tại Việt Nam, có một số ngân hàng đang áp dụng công nghệ eKYC có thể kể đến như: TPBank, VPBank, MB Bank, Bản Việt, MSSB, VIB, SeABank, SacomBank…
Trên đây là toàn bộ những thông tin cần thiết giúp bạn hiểu rõ KYC là gì, tầm quan trọng cũng cách xác minh KYC. Tuy nhiên, trong bối cảnh công nghệ số phát triển mạnh mẽ KYC đang dần được chuyển đổi sang eKYC. Điều này giúp các ngân hàng, công ty tài chính có thể tự động hóa quá trình điền thông tin, tiết kiệm thời gian và chi phí.