Khi vay tiền ngân hàng hay công ty tài chính bạn sẽ phải trả gốc, lãi theo quy định ghi trong hợp đồng. Vậy, công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng thế nào?
Vay vốn là phương pháp nhanh nhất giúp bạn có được một khoản tiền để giải quyết khó khăn về tài chính. Tuy nhiên, bạn sẽ có nghĩa vụ thanh toán tiền gốc và lãi hàng tháng cho ngân hàng theo đúng quy định. Và để đảm bảo khả năng chi trả bạn cần nắm được công thức tính lãi gốc trả đều hàng tháng.
Tương ứng với mỗi hình thức vay vốn, công thức tính lãi lại khác nhau. Để biết công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng, hãy cùng Ngân Hàng Việt tìm hiểu qua bài viết sau nhé!
Lãi suất ngân hàng là gì?
Lãi suất ngân hàng chính là khoản phí mà bạn phải trả cho ngân hàng khi vay khoản tiền trong thời gian nhất định. Thông thường, lãi suất sẽ được tính theo tỷ lệ % của số tiền gửi hoặc cho vay theo ngày, tháng, năm.
Mức lãi suất cho khoản tiền vay hoặc tiền gửi sẽ được quy định khác nhau. Nó sẽ tùy thuộc vào các yếu tố như: thời gian, số tiền, phương thức gửi/vay, ngân hàng gửi/vay…
Các loại lãi suất cho vay ngân hàng
Do có nhiều loại hình, sản phẩm vay vốn khác nhau nên hình thức lãi suất cũng sẽ được phân loại theo các tiêu chí sau:
Lãi suất dựa theo tiêu chí nguồn sử dụng
Lãi suất cho vay chính là mức phí mà ngân hàng/công ty tài chính đưa ra để khách hàng trả cho khoản vay của mình.
Lãi suất dựa theo tiêu chí giá trị thực
- Lãi suất danh nghĩa: Là quy ước trên giấy tờ nhằm xác định một kỳ hạn cho vay.
- Lãi suất thực có nghĩa: Là loại lãi suất dựa trên giá trị thực của khoản lãi được trả sau khi trừ đi tỷ lệ lạm phát thực tế.
Lãi suất dựa theo chức năng của các ngân hàng
- Lãi suất của các tổ chức tín dụng: Đơn vị tài chính áp dụng cho các giao dịch bao gồm: lãi suất cho vay, lãi suất thỏa thuận, lãi suất tiền gửi, lãi suất liên ngân hàng.
- Lãi suất ngân hàng nhà nước bao gồm: lãi suất tái chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cơ bản.
Cách tính lãi suất trả đều ngân hàng
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều xem xét, tạo ra những điều kiện tốt nhất cho khách hàng vay vốn về thủ tục, chính sách, lãi suất…Tùy vào nhu cầu của từng khách hàng, có thể lựa chọn một trong hai hình thức vay tín chấp hoặc vay thế chấp.
Khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi về lãi suất cố định trong một khoảng thời gian tùy vào quy định của mỗi ngân hàng. Bên cạnh đó, cách tính lãi suất cũng sẽ phụ thuộc vào từng điều kiện, nhu cầu khách hàng cũng như phương án trả nợ.
Hiện nay, có 2 cách tính lãi suất phổ biến đó là tính lãi trả góp hàng hàng hàng (vay tín chấp) và tính lãi thả nổi trên dư nợ giảm dần ( vay thế chấp). Đối với mỗi hình thức trả nợ, cách tính lãi sẽ có những lợi thế riêng.
- Vay thế chấp (vay mua nhà, mua xe…) với số tiền lớn, trong thời gian dài, lãi suất cơ sở sẽ biến động trong thời gian vay vốn.
- Vay tín chấp ( các khoản vay tiêu dùng nhỏ, thời gian ngắn) lãi suất tín chấp thường cao hơn vay thế chấp.
Công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng sẽ dựa trên 2 phương thức trả nợ này. Do đó, mỗi phương thức trả nợ sẽ lại có công tính gốc lãi trả góp hàng tháng khác nhau.
Để nắm rõ công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng, các bạn hãy tham khảo những thông tin dưới đây:
Công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng
Tổng tiền phải trả = (Tổng tiền gốc X Lãi suất)/thời gian vay(tháng).
Khi áp dụng cách tính gốc lãi trả đều hàng tháng, bạn cần hiểu rõ đây là số tiền mà mình phải trả hàng tháng khi tính lãi suất cố định. Trong suốt thời gian vay vốn, số tiền mà bạn phải trả hàng tháng sẽ bằng nhau.
Còn trường hợp tính theo phương thức dư nợ gốc giảm dần, lãi suất sẽ được tính dựa trên số nợ gốc thực tế còn lại của khoản vay. Theo đó, số nợ gốc càng ít thì tiền lãi mà bạn phải thanh toán hàng tháng sẽ giảm theo.
Công thức tính lãi suất vay thả nổi hàng tháng
Lãi suất hàng tháng = (Số tiền vay X lãi suất cố định)/12 tháng
Cách tính này áp dụng trong thời gian vay ban đầu, ngay sau khi hết thời gian lãi suất ưu đãi. Ngân hàng sẽ áp dụng tính lãi suất thả nổi theo biến động của thị trường. Lúc này công thức thả nổi sẽ được tính như sau:
Lãi suất phải trả = (Số tiền vay X lãi suất thả nổi)/12 tháng.
Công thức tính lãi suất trả đều hàng tháng trên dư nợ gốc giảm dần
Như đã nói, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần chính là việc tính lãi suất dựa trên số tiền nợ gốc còn lại của khoản vay. Và cách tính theo hình thức này như sau:
- Tiền phải trả tháng thứ nhất = Số tiền vay/giời gian vay + Số tiền vay X lãi suất cố định tháng.
- Tiền phải trả tháng thứ 2 = Số tiền đã vay/thời gian vay + (Số tiền đã vay – số tiền gốc trả tháng thứ nhất) X lãi suất cố định tháng.
- Số tiền phải trả tháng thứ 3 = Số tiền đã vay/thời gian vay + (Số tiền đã vay – tiền gốc đã trả tháng đầu – tiền gốc đã trả tháng thứ 2) X lãi suất cố định tháng.
Tương tự với những tháng tiếp theo, bạn cũng áp dụng công thức trên. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý trừ đi tổng số tiền gốc đã trả để ra số nợ gốc còn lại của khoản vay.
Biện pháp tính gốc lãi trả đều hàng tháng tại các ngân hàng
Lãi gốc trả đều hàng tháng = (số tiền vay ban đầu *lãi suất vay vốn)/thời gian vay vốn (số tháng).
Tính lãi gốc trả đều hàng tháng là cách trả góp dựa trên một lãi suất gốc cố định. Số tiền lãi phải trả được chia đều cho các tháng đảm bảo đủ gốc và lãi. Phương thức thanh toán lãi tùy theo mục đích vay, có thể tra theo tháng/quý/năm.
Đây được xem là biện pháp tính lãi mà hầu hết các ngân hàng hiện nay tại Việt Nam đang áp dụng. Mặc dù vậy, bạn vẫn có thể lựa chọn trong hai phương thức trả lãi sao cho phù hợp với nhu cầu của mình.
Trên đây là công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng mà các bạn có thể tham khảo. Hy vọng qua bài viết trên, bạn sẽ chủ động tính toán được số tiền mà mình phải thanh toán hàng tháng nhằm đảm bảo không ảnh hưởng tới chất lượng cuộc sống.
TÌM HIỂU THÊM:
Mua xe máy trả góp là phương thức mua xe mà người mua chưa có đủ khả năng tài chính để trả hết 1 lần. Với phương thức này, người mua chỉ cần trả trước 1 khoản tiền (khoảng 10% - 90% giá trị xe), phần còn lại sẽ được ngân hàng cho vay. Khoản tiền vay ngân hàng cộng tiền lãi sẽ được tính toán chi tiết theo từng tháng để người mua xe chủ động thanh toán.
1. Có nên mua xe máy trả góp không?
Mua xe máy trả góp được xem là giải pháp tối ưu mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng:
- Mua xe khi chưa đủ khả năng tài chính: Hình thức trả góp cho phép người mua chỉ phải trả trước một khoản tiền (khoảng 10 - 90% giá trị xe), khoản tiền còn lại sẽ được chia đều và thanh toán dần theo từng tháng. Đây là phương án phù hợp với đối tượng học sinh, sinh viên hoặc những người chưa đủ khả năng tài chính.
- Giảm áp lực tài chính: Hình thức mua xe trả góp có thời hạn linh hoạt từ 3 tháng trở lên, một số ngân hàng còn hỗ trợ vay lên đến 36 tháng. Điều này giúp khách hàng được chia nhỏ khoản vay và trả dần trong một khoản thời gian dài, từ đó giảm áp lực tài chính.
- Thủ tục ngày càng được đơn giản hóa: Khi khách hàng có đủ điều kiện và hồ sơ cần thiết thì sẽ được giải ngân nhanh chóng trong 15 phút.
- Vẫn được hưởng chương trình khuyến mãi/ưu đãi: Khi mua xe trả góp, khách hàng vẫn được hưởng các chương trình khuyến mãi/ưu đãi như mua xe trả thẳng. Ngoài ra, nhiều ngân hàng còn đưa ra chương trình mua xe trả góp lãi suất 0%, trả góp qua thẻ tín dụng,... hỗ trợ giảm áp lực tài chính và thủ tục mua xe.
Bên cạnh các ưu điểm, khách hàng có nhu cầu mua xe máy trả góp cần chú ý đến mức lãi suất của khoản vay. Theo đó, cần biết cách tính lãi suất trả góp xe máy để biết được số tiền phải thanh toán hàng tháng.
>> Xem thêm: Những thông tin sinh viên mua xe máy trả góp cần biết
2. Cách tính lãi suất trả góp xe máy
Khách hàng có thể tham khảo cách tính lãi suất trả góp xe máy theo công thức:
Tiền lãi hàng tháng = (Tiền gốc còn lại / thời hạn vay) * lãi suất
Để tính toán được cụ thể cách tính tiền lãi suất trả góp xe máy hàng tháng là bao nhiêu, khách hàng cần xác định được:
- Khoản tiền cần vay: Là số tiền người mua xe vay ngân hàng.
- Xác định thời hạn vay: Là thời gian người mua xe sẽ phải hoàn trả số tiền cần vay.
- Xác định mức lãi suất: Là mức lãi suất được tính cho số tiền cần vay.
- Xác định số tiền gốc phải trả hàng tháng: Là số tiền hàng tháng mà khách hàng phải trả từ khoản vay chính. Số tiền gốc phải trả hàng tháng được tính theo công thức: Tổng số tiền vay/Tổng thời gian vay (tháng).
Ví dụ: Khách hàng mua xe máy điện VinFast Feliz có giá trị 24.900.000 đồng. Nếu lựa chọn thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng của ngân hàng Techcombank, kỳ hạn 12 tháng, mức lãi suất 4,5%, số tiền cần vay là 24.900.000 đồng.
Áp dụng cách tính mua xe máy trả góp, mỗi tháng khách hàng sẽ phải trả số tiền lãi là:
Tiền lãi hàng tháng = (24.900.000/12)*4,5% = 93.375 đồng.
Trong kỳ hạn 12 tháng, khách hàng sẽ phải trả tổng số tiền lãi là:
Tiền lãi 12 tháng = 93.375*12 = 1.120.500 đồng.
3. Những lưu ý khi mua xe máy trả góp
Trước khi tiến hành mua xe trả góp, khách hàng cần lưu ý một số điều sau đây:
- Tìm hiểu chi tiết các quy định về thủ tục và giấy tờ cá nhân cần thiết như: sổ hộ khẩu, căn cước công dân, hợp đồng lao động,... để có thể chuẩn bị đầy đủ, giúp quá trình xét duyệt diễn ra nhanh chóng.
- Nên tham khảo lãi suất cho vay trả góp của nhiều ngân hàng khác nhau. Từ đó dễ dàng lựa chọn ngân hàng có lãi suất thấp, giảm bớt gánh nặng tài chính.
- Tính toán kỹ lưỡng số tiền cần vay, lãi suất và khả năng chi trả cho khoản vay trong thời hạn bao lâu. Qua đó giúp khách hàng lựa chọn được kỳ hạn vay thích hợp, tránh việc chọn kỳ hạn quá gấp gây khó khăn cho việc chi tiêu sau này.
- Đọc kỹ các điều khoản liên quan đến phí tất toán hợp đồng, phí phạt trả gốc trước hạn để tránh các rắc rối không cần thiết khi tất toán trước thời gian ưu đãi của hợp đồng cho vay.
- Lưu ý đến ngày trả nợ hàng tháng để thanh toán đúng hạn, tránh việc trả quá hạn và chịu thêm phí phạt.
Cách tính lãi suất trả góp xe máy rất đơn giản, vì vậy trước khi mua xe trả góp khách hàng hãy tính toán trước để biết được số tiền lãi phải trả hàng tháng, từ đó chủ động hơn về mặt tài chính.
Khách hàng có nhu cầu sở hữu xe máy điện VinFast hiện đại, thân thiện với môi trường nhưng chưa đủ điều kiện tài chính có thể tham khảo các chương trình trả góp bằng thẻ tín dụng qua cổng thanh toán OnePay, Payoo hoặc EVNFinance.
Chính sách mua xe máy điện trả góp nhiều ưu đãi từ VinFast giúp khách hàng giảm bớt gánh nặng tài chính, tối ưu chi phí và nhanh chóng sở hữu ngay xe máy điện hiện đại, chất lượng cao. Quý khách hàng quan tâm có thể tham khảo và đặt mua ngay xe máy điện VinFast tại website hoặc liên hệ hotline 1900 23 23 89 để được tư vấn, hướng dẫn chi tiết.
* Thông tin trong bài viết mang tính chất tham khảo.